Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Заявление на реструктуризацию совкомбанк со списанием неустойки

Заявление на реструктуризацию совкомбанк со списанием неустойки

Заявление на реструктуризацию совкомбанк со списанием неустойки

Уважаемые клиенты!

Вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа («Кредитные каникулы») в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2021 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее — Закон) от 3 апреля 2021 года способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена вами в Анкете. Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ:Сумма выданного Вам кредита: — для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей; — для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей; — для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей; — для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей; — для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 2 млн.

рублей; — для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы; — для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 3 млн.

рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.После подачи заявления необходимо предоставить в Банк все необходимые документы!

Если этого не произойдет, льготный период отменят, образуется длительная просроченная задолженность, а за весь срок кредитных каникул Банк начислит штрафы и пени. Это негативно повлияет на вашу кредитную историю. Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, и вы можете подтвердить это официальными документами (справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2021 и 2021 год, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца, иные официальные документы, подтверждающие снижение дохода).

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2021 года.

Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению.

Нет необходимости оставлять повторный запрос.

Если вы находитесь в тяжелой жизненной ситуации связанной с пандемией Банк в индивидуальном порядке предложит Вам программу с учетом минимальных платежей.

Важно! Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит (отсрочкой можно воспользоваться только один раз)!

Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.

Заключение

  1. Обязательно подготовьте документы, доказывающие необходимость процедуры. Иначе банк может отказать.
  2. Изменение условий действующего займа поможет физическому лицу справится с возникшими трудностями и долгами. Главное, чтобы условия, предложенные банком, были выгодными.
  3. Если получен отказ, сразу начинайте искать банк для рефинансирования задолженности и передачи долга.
  4. Скачать образец заполнения заявления можно на официальном сайте.

Категории рефинансирования Совкомбанка

Условия кредита Вопрос о рефинансировании кредитов в Совкомбанке?

Хотите оформить рефинансирование в Совкомбанке, но не знаете как это сделать — задайте вопрос и получите бесплатную консультацию. close Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование!

Пройдите тест и получите список банков, готовых одобрить вам рефинансирование

Услуги банков I4SB.RU

Особенности реструктуризации долга

Получить изменение условий по платежам Вы можете тремя путями:

  1. объявить себя банкротом.
  2. реструктуризация в Совкомбанк;
  3. рефинансировать кредит через другой банк;

Второй путь подразумевает выкуп вашего долга другим банком. В Совкомбанке такая услуга предоставляется довольно активно.

Схема получения похожа на реструктуризацию, за исключением того, что необходимо не изменить кредит, а закрыть его и взять ссуду на других условиях.Реструктуризировать долг Вы можете в судебном и досудебном порядке. В случае, когда банк не желает идти навстречу, Вы вправе обратиться в суд с целью объявить себя банкротом.
В случае, когда банк не желает идти навстречу, Вы вправе обратиться в суд с целью объявить себя банкротом. В результате Вы получите:

  1. временное приостановление начисления штрафов и пени на период разбирательств. Дальнейшую судьбу санкций определит судебное решение;
  2. кредитные каникулы на время определения условий по реструктуризации сроком не более 4 месяцев.
  3. полное погашение путем реализации имущества;
  4. окончание преследования коллекторскими и банковскими структурами;
  5. реструктуризацию долга;

Существуют требования, которым заемщик должен соответствовать с точки зрения ФЗ от 26 октября 2002 Н127.УсловиеФактНаличие источника доходаНетНеснятая или непогашенная судимостьНетБанкротствоОтсутствие в срок не менее 5 летПредыдущая реструктуризацияНе ранее 8 лет до дня подачи заявленияЧитать еще: Негосударственный пенсионный фонд стоит ли переходитьБанкротство – крайняя мера.

Прибегать к ней не рекомендуем, так как статус банкрота налагает на человека определенные ограничения.

Вы будете обязаны сообщать об этом факте при обращении в финансовые организации сроком до 3-х лет с момента вынесения судебного решения.Лучшим выходом будет договориться с Совкомбанком или попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении.

Так вы сохраните честное имя и сбережете силы на судебных тяжбах.Здравствуйте, Юлия! Реструктуризации кредита в Совкомбанке нет.

Но если договор кредитования был оформлен с услугой финансовой зашиты, т.е.

страхования, страховая компания берет на себя обязательства по частичной выплате кредита.

При этом в трудовой книжке обязательно должна быть запись о сокращении штатов. Обратитесь в офис банка с заявлением.Спасибо, за ответ.Обращаюсь к вам многократно!Ваши специалисты обещали и по телефону и по интернету пойти мне навстречу!

Вы моя последняя надежда.Прошу отсрочку и реструктуризацию кредитадоговорпаспорт 03 05 210 114 выдан 06.01.2004 увд г.геленджика краснодарского края в связи с тяжёлой финансовой ситуацией прошу:1. Острочить долги на 3 месяца и не начислять штрафы и пени.

2.снять начисленные штрафы.3. Произвести реструктуризацию долга с платежами по 500 руб./мес. В течение 6-ти месяцев.4.снизить процентную ставку по договору до 11%, (как указано в вашей рекламе с л.лещенко), перезаключив его.Прошу учесть моё сложное финансовое положение:1.

Из-за кризиса, который докатился до юга- геленджика, я потерял дополнительный доход.2. До начала курортного сезона мне трудно будет найти дополнительную работу.3.прокурорской проверкой и решением мирового суда я, как индивидуальный предприниматель, признан банкротом.4.

Я попал в зону подтопления 6-7 июля 2012 . И до сих пор не могу выйти из этого трудного положения — справка имеется.

Решение суда и справку могу представить в офис г.геленджика.Прошу также учесть, что мне 66 лет, стаж 50 лет, вереран труда. Надеюсь на ваше понимание и на положительное решение.С уважением романюков е.н.

я верю в бога, и люблю бога и всех вокруг себя, надеюсь на бога и на вас, на мудрость бога и на вашу мудрость и желаю всем вам света и любви!Руководствуясь этими принципами, а также употребляя сбалансированное питание, я поправил своё здоровье и в свои 66 лет чувствую себя прекрасно и буду жить 300 лет.

Чего и вам желаю от всей души!Поэтому прошу, в порядке исключения, произвести реструктуризация долга, с оплптой по 500 руб./мес.Дополнительно если вы проявите великодушие, то я прошу вас списать мои долги, как подтопленцу и банкроту, как это сделали лучшие банки страны.С уважением и любовью романюков евгений николаевичт.918-285-41-92 RuИсточник: http://binbank-info.ru/restrukturizacija-kredita-v-sovkombanke.html

Условия займов

Минимальная ставка по кредиту – 12% годовых («Денежный кредит 12% плюс»).

Получить кредит на таких условиях могут пенсионеры или официально трудоустроенные граждане.

Для трудоспособных граждан требуется справка о доходах. Кстати, «Денежный кредит 12% плюс» активно рекламируется в СМИ и пользуется большой популярностью. Правда, на таких условиях можно получить только 100 000 рублей на 12 месяцев. Другие денежные кредиты без залога выдаются под 17-37% годовых в зависимости от срока и имеющегося пакета документов.
Другие денежные кредиты без залога выдаются под 17-37% годовых в зависимости от срока и имеющегося пакета документов.

Под 17% годовых можно получить сумму до 3 млн.

рублей (тариф «Суперплюс», необходимо подтверждение дохода). Зато «Экспресс Плюс» выдается при предъявлении только паспорта. В большинстве программ возможно снижение ставки на 5% при соблюдении некоторых условий.

К этим условиям относится подключение сервиса Best2pay. Сервис создан для оплаты с карты другого банка.

Тем, кто перевел пенсию или зарплату в «Совкомбанк» ставку также снизят.

1. Основные причины реструктуризации долга

Для начала определимся, что собой представляет реструктуризация долга.Это мера, применяемая к должникам, находящимся в статусе дефолта, – то есть к тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут обслуживать свои кредитные долги.Реструктуризация подразумевает пересмотр существующего положения в отношении процентов, размеров и графика выплат. По сути, это своего рода попытка восстановить платежеспособность заёмщика, предоставив ему некоторые кредитные льготы.Если вы больше не способны вносить регулярные платежи по кредитам, не стоит паниковать и отчаиваться.

Ещё одна порочная линия поведения – пустить ситуацию на самотек, ожидая, что проблема «рассосётся» сама собой.Увы, она не рассосётся. Люди, которые при возникновении просрочек начинают игнорировать общение с кредиторами, совершают большую ошибку.Лучший вариант в таких случаях – объяснить ситуацию банковским работникам предельно откровенно. Скорее всего, компания пойдёт вам навстречу, предложив реструктуризировать кредитный долг.Основания для инициирования процедуры реструктуризации:

  1. резкое изменение валютного курса (в случае, если кредит взят в иностранной валюте);
  2. изменение финансовой компанией условий платежа;
  3. рождение ребёнка и уход в отпуск по этому поводу, изменение семейного положения и прочие обстоятельства, влияющие на уровень денежных трат должника.
  4. потеря заемщиком основного источника доходов (увольнение, закрытие собственной компании, выход на пенсию, невыполнение работодателем своих обязательств по зарплате);
  5. болезнь, травма, несчастный случай, вызвавший потерю трудоспособности;

Вопрос реструктуризации решается в индивидуальном порядке: в любом случае причины для пересмотра условий кредита должны быть вескими.Обычно банкам нужны документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда реструктуризация проводится финансовыми организациями в коммерческих целях.Термин применяется как по отношению к физическим лицам, так и к юридическим субъектам.

Даже государственные долги могут подвергаться реструктуризации. Пример – списание кредиторами 50% долга Греции после брюссельского соглашения 2011 года.Близкие, а иногда и тождественные реструктуризации понятия – перекредитование и рефинансирование.

Часто реструктуризация становится исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве физического лица.Любая реструктуризация влияет на кредитную историю должника, но нельзя считать этот процесс полностью негативным. Зачастую – это единственная возможность выйти из долгового тупика и восстановить платежеспособность.

2) Совкомбанк

— кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании.

Самый простой и надёжный способ улучшить свою . Банк предоставляет рефинансирования для каждого клиента.Алгоритм взаимодействия прост — вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории».

Есть и другие программы рефинансирования.Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.

— потребительские кредиты, , реструктуризация кредитов других банков.

Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше.

Специальные условия предоставляются госслужащим.Среди других преимуществ:

  1. длительные кредитные каникулы;
  2. самостоятельный выбор удобной даты для платежа;
  3. добровольное страхование.

Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут.

Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.В таблице представлены основные параметры реструктуризации в рассмотренных банках: № Банк Суммы и сроки перекредитования Процентная ставка, % Особенности 1 До 1 млн руб. от 6 месяцев до 5 лет От 14 Клиент вправе отменить страховки и комиссии 2 До 3 млн.

от 6 месяцев до 5 лет От 14 Клиент вправе отменить страховки и комиссии 2 До 3 млн. на период 36 месяцев 12-14 Особенно благодушен к пенсионерам и клиентам зрелого возраста 3 До 3 млн.

на срок от 6 до 60 месяцев До 14,9 Возможность пропускать платежи на время отпуска

Сопровождение проблемной задолженности

Данная услуга предлагается если банкротство невозможно или невыгодно клиенту.

В нее входит:

  1. уменьшение суммы задолженности (списание штрафов и пени)
  2. фиксирование суммы задолженности («заморозка» процентов и штрафов) в судебном порядке
  3. защита от незаконных действий коллекторов
  4. защита имущества от обращения взыскания на него приставами и банками.

Для получения дополнительной консультации необходимо позвонить по телефону 8 800-707-00-33.Документы по продукту «Стопдолг»

специальное предложение «стопдолг»

если у вас возникли проблемы с долговыми обязательствами, воспользуйтесь услугой «стопдолг» от совкомбанка и получите подробную консультацию юриста по любому интересующему вас вопросу. в состав пакета «стопдолг» входит:

  1. осуществление финансового анализа положения клиента;
  2. поиск оптимальных решений для избавления от долгов;
  3. помощь в проведении процедуры банкротства по решению клиента.
  4. сопровождение проблемной задолженности;

ооо «профстрой» в октябре 2018 года открыло расчётный счет в пао «совкомбанк». но с момента открытия данный счет компанией не использовался, расчеты по нему не проходили.

в августе 2021 года у компании происходит смена генерального директора.

после вступления в должность новый генеральный директор начинает заниматься переоформлением всех необходимых документов в кредитных учреждениях. доступа к системе «интернет-клиент» пао «совкомбанк» у нового директора не было, сим-карта телефона, по которому подтверждались платежи, была заблокирована. в это время на расчетный счет компании, открытый в пао «совкомбанк», поступила денежная сумма размере 4,7 миллиона рублей от контрагента в счет оплаты задолженности по судебному решению.16.10.2019 г.

новый генеральный директор лично пришел в отделение банка и уведомил банк о смене директора, взял необходимый список документов для внесения изменений. считаем также, что банк должен отслеживать смену генеральных директоров у юридических лиц клиентов, чтобы не допустить неправомерных действий с денежными средствами клиентов.23.10.2019 г. после внесения всех необходимых изменений генеральный директор получил доступ к системе «интернет-клиент» и была загружена выписка по счету.

как оказалось, что 21.10.2019 г. неустановленными лицами с расчетного счета компании, 2 платежами были переведены денежные средства в размере 4,7 миллиона рублей на расчетные счета неизвестных до этого времени компании (ооо «рединг» и ооо «титан»). данные компании не являлись никогда контрагентами ооо «профстрой», никаких взаимоотношений с ними не было, договоры не заключались.
данные компании не являлись никогда контрагентами ооо «профстрой», никаких взаимоотношений с ними не было, договоры не заключались. более того, платежные поручения были подписаны старым генеральным директором, который с августа 2021 года находится заграницей (данный факт может быть документарно подтвержден) и никак не мог подписать п/п, о поступлении 4,7 миллиона рублей на расчетный счет он также не мог знать.

из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что неустановленные лица незаконным путем завладели ключами доступа к системе «интернет-клиент» и перевели денежные средства ооо «профстрой» на неизвестные компании. без помощи сотрудников пао «совкомбанк» данные действия невозможно было выполнить.

генеральный директор, как только узнал о факте кражи денежных средств, сразу подал заявление по системе банк-клиент, также лично приехал в отделение банка и написал подробное заявление с подробностями дела.

сотрудники банка сообщили, что проверка займет 48 часов и все будет решено. по истечении 48 часов банк сообщил, что проверка может занять до 30 рабочих дней!!! ежедневные звонки сотрудникам банка о результатах проверки и судьбе похищенных денежных средств результатов не дают.однако до настоящего времени какой-либо реакции со стороны банка не поступило, что наталкивает на мысли, что либо банк не знает, что делать и проводит какие-то долгосрочные проверки, либо руководство банка понимает, что сотрудники банка причастны к данному делу и пытается замять дело, не придавая ему огласки.

действия банка говорит о нежелании решать подобные ситуации, об отношении банка к своим клиентам и их проблемам!продолжать работу в пао «совкомбанк» компания не намерена, так как банк не может защитить клиентов от хищения средств с расчетных счетов и более того, не пытается предпринять мер по расследованию причин хищения и попыток возврата денежных средств.

клиенты же, в свою очередь, получают возможность перевести несколько разных займов в один банк и объединить их для удобства погашения, а также взять дополнительную сумму или изменить график внесения платежей, в том числе сократив их размеры.

далеко не всегда человеку, у которого уже есть несколько непогашенных займов, банк выдаст новый кредит. но в случае с рефинансированием банк получает гарантию, что клиент погасит все остальные кредиты и будет выплачивать один — взятый у него. осуществляет ли совкомбанк рефинансирование?

об этом читайте в нашей статье.

, ,

автор: admin4ik поделиться 0 0 пошаговый процесс реструктуризации кредита в совкомбанке https://sovetbank.ru/kredit/poshagovyj-process-restrukturizacii-kredita-v-sovkombanke/ 23.07.2021 5375 › › пошаговый процесс реструктуризации кредита в совкомбанке пошаговый процесс реструктуризации кредита в совкомбанке нестабильность отечественной экономики с годами лишь набирает обороты, поэтому достаточно часто складывается ситуация, когда заемщик уже не может платить по собственному кредиту. в таких случаях единственным выходом человека, желающего сохранить свой статус является реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу. большинство финансовых учреждений идут на этот шаг, ведь они в этом случае лишь выигрывают, а у клиента появляется возможность рассчитаться.

2.

Почему банки предлагают реструктуризацию

Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим.

Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.Банк кровно заинтересован в том, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Этот интерес отчасти объясняется тем, что согласно требованиям Банка России – надзорного органа по отношению ко всем прочим финансовым организациям, последние обязаны иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды.Этот резерв создаётся из чистой прибыли банков и составляет значительную сумму.

Соответственно, чем меньше у компании неплательщиков, тем меньше тратится на резерв и выше прибыли. По этой причине банкам выгоднее реструктуризировать долг, чем фиксировать просрочку кредита.Что касается заемщиков, то им я могу дать очевидный (но почему-то редко применяемый на практике совет): если однажды вы поняли, что финансовое бремя стало непосильным, не нужно дожидаться неприятностей.Лучше заранее выйти на контакт с представителями банка и инициировать процедуру изменения графика выплат или уменьшение размеров платежей.

Кредитные компании относятся лояльно к инициативным клиентам и часто идут им навстречу.Иногда банки сами предлагают провести реструктуризацию кредита с целью оптимизировать свои денежные фонды.Для проведения процедуры финансовым компаниям нужны следующие условия:

  1. 7. Комбинированный вариант Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.
  2. Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.
  3. 6. Списание неустойки Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.Вид
  4. Рассмотрим некоторые из них.1) Интерпромбанк Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.
  5. В Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:«Коммерсант Кредит» — учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков — Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг; Добавьте описание «Кредитная Лаборатория» — эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций; Добавьте описание «Служба Кредитных Решений» — компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года.
  6. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы
  7. Среди других преимуществ:длительные кредитные каникулы;самостоятельный выбор удобной даты для платежа;добровольное страхование.Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.
  8. По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:любое количество кредитов для реструктуризации;рефинансирование долга до 1 млн руб.;уменьшенный единый платеж. Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.
  9. В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора. В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ. В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита.
  10. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.
  11. Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.Вид
  12. По своему отношению к пересмотру условий кредитных договоров банки можно условно разделить на «добрые» и «злые».
  13. отсутствие в кредитной истории плательщика более ранних процедур реструктуризации;
  14. Есть и другие программы рефинансирования.Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.
  15. Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении. Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования. Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями. Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий. Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
  16. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов
  17. Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:инвалиды;ветераны войн;родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств. В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.
  18. отсутствие у должника просрочек по выплатам в прошлом;
  19. Банки охотнее идут на реструктуризацию долгов, обеспеченных залогами – недвижимостью, авто.
  20. Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.
  21. Прекращение «проблемного» кредитного договора оформляется документально: составляется специальное соглашение, которое заверяется обеими сторонами, либо должнику выдаётся соответствующая справка. «Злой» банк выбирает более жесткую линию поведения. Задолжавшему плательщику угрожают судом, коллекторами и прочими репрессивными мерами и только потом предлагают заключить новый договор, в котором сумма долга увеличивается пропорционально накопившимся штрафам и процентам.Подобный вариант нельзя назвать приемлемым, однако иногда у должника нет иного выхода, кроме как принять новые условия договора. Оспорить решение банка можно разве что через суд, инициировав дело о банкротстве.
  22. 1. Пролонгация кредита. Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается. Пример Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.
  23. 5. Снижение размера ежемесячного платежа По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.Вид
  24. При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:политика финансового учреждения в отношении перекредитования;размер комиссии за новый кредит;условия оформления повторного займа;репутация финансового учреждения.Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования.
  25. 2. Кредитные каникулы Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.Вид
  26. «Добрые» кредитные компании часто прощают заемщикам пени и штрафы за просрочки и заключают новый договор на выгодных для клиента условиях. Выгода, конечно, относительна, поскольку регулярно платить всё равно придётся.Однако в целом это идеальный вариант для должника. Главное – убедиться, что предыдущий договор действительно аннулирован и больше не действует.
  27. 2) Совкомбанк — кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.Алгоритм взаимодействия прост — вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории».
  28. Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков.
  29. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства? Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу. В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам. В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам. Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года. Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
  30. возраст не больше 70.
  31. На сегодня они таковы: жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;размеры квартиры не должны превышать 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной;со дня оформления договора должно пройти больше года. Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья. Есть и персональные требования к должникам.
  32. «Добрый» и «злой» банк
  33. 4. Уменьшение процентной ставки Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.Вид
  34. наличие веских причин для рефинансирования у клиента;
  35. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из вашего кармана.
  36. Общий алгоритм действий следующий:
  37. 3) ВТБ Банк Москвы — потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.
  38. 3. Изменение валюты кредитования В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.Вид

Пожалуйста, поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям! Они Вам будут благодарны! на нашу группу в контакте В ней много полезной информации по кредитам. на выкуп своего долга

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме.

Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Пример

Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года.

При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц.

Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора.

При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени.

Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.

Услуги пакета «Стопдолг»:

  1. «Финансовый анализ». Документ, который содержит заключение о финансовом положении гражданина, описание возможных вариантов решения его проблемы. Анализ может быть использован для переговоров с кредиторами, приставами, в суде
  2. Сертификат на скидку до 10 000 руб.*
  3. «Консультация с юристом» компании Стопдолг по вопросам законного решения проблем с долгами

* Скидка 10% (но не более 10 000 руб.

при заключении Договора на юридические услуги по сопровождению проблемной задолженности или банкротству физического лица).

Для оформления продукта Вам потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Отсрочка платежа

Можно ли взять отсрочку по кредиту? – интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период). Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы.

В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей.

Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Кто может обратиться за реструктуризацией кредита

У «Совкомбанка» достаточно лояльные требования к заемщикам. Потребительский кредит на покрытие предыдущего займа могут получить российские граждане в возрасте от 20 до 85 лет. Точнее, с банком необходимо расплатиться до наступления 85-летия.

Люди, не вышедшие на пенсию, должны иметь постоянный доход и работать на последнем месте не менее четырех месяцев.

Еще одно условие – наличие городского телефона. Он может быть как дома, так и на работе.

Также нужна регистрация (минимум 4 месяца) в населенных пунктах присутствия банка или расположенных не дальше 70 км от пунктов с отделениями. Разумеется, у тех, кто перевел зарплату или пенсию в «Совкомбанк», шансы на положительное решение по заявке повышаются.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке не предусмотрено официальными программами.

На, как и в случае с остальными займами, заемщику никто не мешает взять деньги и ими погасить остаток долга по ипотеке. У такого варианта есть свои плюсы:

  1. Не потребуется нести дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости сторонней организацией, оплату услуг нотариуса и риэлторов, составляющих ипотечный договор, и т.п.
  2. После погашения остатков долга вы станете полноправным собственником ранее приобретенной недвижимости (в Совкомбанк она в качестве залога не перейдет),

То есть, проблемы ипотечного кредита, который нужно заключать в Совкомбанке для рефинансирования, вас не коснутся.

Что касается минусов, то они будут касаться экономии: вряд ли перекредитование за счет потребительского кредита будет более выгодным по уровню процентов, чем ранее оформленный ипотечный займ. Да и максимального размера суммы, которую предлагает на любые цели Совкомбанк, может не хватить для перекредитования.

отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

во время беременности женщина работает большую часть срока и может выплачивать заем.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+