Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Господдержка

Государство помогает молодым семьям — например, выдаёт субсидии на приобретение недвижимости. Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк рассказал, что в качестве первого взноса на ипотеку могут быть приняты выплаты по целевым программам господдержки, по социальным программам (материнский капитал), а также военный сертификат. В этом случае идёт речь о целевых средствах, которые выплачивает государство.

Они могут быть использованы либо только на ипотеку, либо на ряд целей — в том числе и на ипотеку Евгений Миронюк, аналитик “Фридом финанс”

Какая минимальная сумма возможна?

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от , и других параметров.

  1. Сбербанк.

По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 %.Так же и варьируется и процентная ставка.

Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или – 25%.

  1. .

Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  1. РосЕвроБанк.

При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  1. Россельхозбанк.

Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  1. Промсвязьбанк.

Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

Минимальные размеры.

Влияние на параметры кредитования

Стандартного размера показателя первоначального взноса или каких-то законодательно установленных параметров не установлено. Банки сами определяют требования к первоначальному взносу исходя из своих предпочтений и кредитной политики.Минимальный размер первоначального взноса составляет не менее 10-15% от стоимости . Минимальные ставки действуют, например, в Промсвязьбанке, ВТБ, Юникредите (от 10%) и Сбербанке (от 15%).

Газпромбанк также предоставляет ставку в 10% на первый взнос, но при наличии у заемщика материнского сертификата.Ряд банков требует заплатить как минимум 20-40% от цены недвижимости (например, Абсолют банк – от 20%).Первоначальный взнос в сумме более 50% требуют в исключительных случаях: например, если у заемщика нет возможности подтвердить собственные доходы документально с помощью справки и иным способом.От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования:

  • Чем больший размер первоначального взноса способен внести заемщик, тем на более короткий срок он может оформить кредит, и тем самым снижается переплата за пользование заемными средствами.
  • Чем выше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

7:0013 мая 2021 г.

27 930

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости.

Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье .

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье . Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма.

Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья. Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос. Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств.

Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности.

Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ.

О них мы подробно написали в статье .

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости. Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья». Для программ «Ипотека с господдержкой 2021» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе .

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2021 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.
Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке. В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса.

Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — . Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется. Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту.

Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так.

Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу.

В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк. А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже.

Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить. Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств.

В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.Если вы используете , сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала.

Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм.

Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности.

А если уже после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка. В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных. Есть и еще варианты, почитайте нашу статью об этом: . Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку.

Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку.

Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать. Спасибо за ваш отзыв Была ли эта статья полезна?

Да, полезна Нет Рассказать

Почему банку важен первый взнос

Для начала давайте обсудим зачем же банк требует первоначальный взнос (ПВ) по ипотеке. Это не просто прихоть кредитно-финансовых организаций, а общепринятая практика, обусловленная следующими факторами:1. Доля невозврата кредита среди ипотечников с первым взносом ниже, чем среди тех, кто оформил ипотеку без него.

Объясняется это просто – те, кто сумел накопить на первоначальную сумму обычно ответственнее. А значит с большей вероятностью отдадут кредит вовремя.2.

Требование первого взноса – рекомендация государства в лице Центрального Банка России. Такой же политики придерживается и ДОМ.

РФ (АИЖК) – правительственный агент по поддержке развития жилищного сектора.

Мотивы государства просты: если отменить первоначальный взнос по ипотеке повысятся риски возникновения ипотечного пузыря. А это явление стало первопричиной экономического кризиса в США в 2008 году.Поэтому большинство российских банков не одобряют ипотеку без первоначального взноса.Конечно, найти такие программы реально. Но стоит понимать, что для банка такой шаг – повышенный риск, который нужно компенсировать.

К примеру, повышая % ставку кредитования.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.Плюсы и минусы потребительского кредита.

Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки.

Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р, а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р.

Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11%, ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р.

Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3%, ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р. Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р.Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки.
Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки.

При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, Росбанк При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет.

Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.Алгоритм действий.

За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем.

Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных.

Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать.

Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.

Разумно ли вносить слишком большой первоначальный взнос?

Если имеется достаточно большой личный капитал, но его все равно не хватает для покупки квартиры, то рационально ли вносить слишком большой первоначальный взнос?

Оптимальное соотношение – это 40 на 60%.

Где 40 – это взнос, а 60 – кредитные средства. Допустимый вариант – 50 на 50%.Слишком большой первичный вклад тоже не по нраву банкам, поскольку уменьшается кредитуемая сумма, а значит, и доход кредитора. Исходя из этого во многих финансовых учреждениях ставят верхнюю границу на первоначальный взнос – 30-50% от цены недвижимости.Таким образом, внесение первого взноса позволяет заемщику получить определенные льготы при оформлении ипотеки.

Исходя из этого во многих финансовых учреждениях ставят верхнюю границу на первоначальный взнос – 30-50% от цены недвижимости.Таким образом, внесение первого взноса позволяет заемщику получить определенные льготы при оформлении ипотеки.

Но здесь банки в первую очередь думают о своей безопасности – чем больше клиент внес денег на начальном этапе, тем выше шанс, что в случае дефолта залог легче удастся продать и покрыть задолженность.Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ.

По любым вопросам пишите на статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал ()

  1. — 22.11.2019
  2. — 13.02.2020

Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства.

Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50. Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода.

Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости. Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки.

Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки. Статьи по теме 4 комментариев к «Первоначальный взнос по ипотеке»

Определитесь с суммой и сроками

Итак, сумму первоначального взноса можно посчитать на .

Далее — надо поставить себе четкую цель. Например, накопить 300 тысяч рублей за год.

Именно так. Сформулируйте цель с указанием конкретной суммы и сроков.

Не надо абстракций. Когда-нибудь потом купить квартиру — это не цель, а скорее благое намерение.

Почему при взятии ипотеки нужно платить первоначальный взнос?

Просто, если у меня есть деньги на первоначальный взнос, зачем мне в таком случае нужна ипотека?

Я для этого и беру её, потому что нет денег.Анатолий Карпухин · 28 мая3,8 KИнтересно2 · 738Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос!

· ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте!Дело в том, что способность заемщика предоставить (накопить) 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса — показатель его дисциплинированности, что впоследствии снижает риски возникновения просроченных платежей. Соответственно, банки более охотно предоставляют ипотеку с бОльшим первым взносом, чем с меньшим, либо вообще без него.

Этим также объясняется разница в процентных ставках для ипотечных программ с первоначальным взносом и без него (чем выше риски, тем выше коэффициенты по резервированию и, соответственно, ставка).Тем не менее, возможность оформить ипотеку без первоначального взноса есть, и таких предложений у банков немало.

На Новострой-М появился новый функционал — . Вы просто вводите допустимый размер ежемесячного платежа, сумму первого взноса (или без него) и срок кредита, а система предлагает вам подборку жилых комплексов, которые удовлетворяют этим условиям.3 · Хороший ответ · 3,0 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 2 ответа · 1ПодписатьсяУмааналитика у банка абсурд ,накопил 10% от стоимости взял быстрее ,20% по времени копил дольше, еще и за аренду платил,а к примеру продал жилье и вложил первый взнос?значит тоже клиент ненадёжный �всем у кого аренда вообще надо давать без первоначального взноса, надо смотреть к примеру снимаю и стаж работы в Москве 10 лет,плачу аренду ,как то же я живу и работаю, а.

Вы просто вводите допустимый размер ежемесячного платежа, сумму первого взноса (или без него) и срок кредита, а система предлагает вам подборку жилых комплексов, которые удовлетворяют этим условиям.3 · Хороший ответ · 3,0 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 2 ответа · 1ПодписатьсяУмааналитика у банка абсурд ,накопил 10% от стоимости взял быстрее ,20% по времени копил дольше, еще и за аренду платил,а к примеру продал жилье и вложил первый взнос?значит тоже клиент ненадёжный �всем у кого аренда вообще надо давать без первоначального взноса, надо смотреть к примеру снимаю и стаж работы в Москве 10 лет,плачу аренду ,как то же я живу и работаю, а.

Читать далее1 · Хороший ответ · 378Комментировать ответ. · 15Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».ПодписатьсяДобрый день, первая причина — это показатель вашей стабильности, то есть вы самостятельно уже смогли накопить часть суммы (в среднем около 20%) и скорее всего вы сможете выплачивать кредит в дальнейшем.

Вторая причина — в случае длительной прострочки по оплате кредита квартира должна быть выставлена в продажу, чтоб компенсировать расходы банка, в этом случае чем меньше. Читать далее1 · Хороший ответ · 810Комментировать ответ.Читайте также · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно. Одобрят только для людей с большим доходом.

Минимальная переплата, но очень высокие платежи. На 5 лет лучше взять кредит. Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно. На 15 лет и более — оптимальный вариант.

Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше. Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком.

Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант. 3 · Хороший ответ1 · 12,5 K · 10ОтвечаетНет, не выгодно.

В лучшем случае вы будете получать доход от сдачи квартиры в аренду, которого хватит только на погашение ипотеки. Но и такого дохода вряд ли вам удастся получить, то есть придется еще и самому доплачивать, чтобы погашать ипотеку в полном объеме. Сдавать квартиру выгодно только в том случае, если она досталась вам в наследство или ее вам подарили.

В таком случае действительно, не вложив ни рубля вы можете несколько лет сдавать квартиру и получать с этого доход.Хороший ответ · 268 · 49В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами материнского капитала можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.
  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;

21 · Хороший ответ9 · 15,1 K · 452Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые. · ОтвечаетВ первую очередь, адекватно оцените собственное финансовое положение. Ипотека – долгосрочный кредит на большую сумму.

Поэтому важно быть уверенным в своих источниках заработка.

Посчитайте, какую часть дохода вам придется отдавать каждый месяц на погашение ипотеки. Если доля кредитных выплат превышает половину вашего заработка, с платежами могут возникнуть трудности.Далее проверьте, достаточно ли у вас средств на первоначальный взнос. Его величина может меняться и зависит от условий по кредиту: чем ниже процентная ставка, тем выше размер взноса.

Если хотите добиться как можно более низкой процентной ставки по жилищному кредиту, вам нужно будет уплатить единовременную комиссию (2–3 %) и сделать большой первоначальный взнос (в некоторых случаях больше половины стоимости квартиры). Если у вас сейчас нет таких денег, тогда рассчитывайте на взнос в размере 20–30 % и среднюю ставку по рынку (12–13 %).

Когда вопросы с собственными финансами решены, самое время узнать, как выплачивать ипотеку.

Существует два способа: аннуитетный и дифференцированный.

В первом случае суммы платежей будут равны на протяжении всего срока кредита, а во втором – они будут ощутимо больше в начале срока оплаты и каждый месяц будут уменьшаться. Можете запросить у банка график погашений, чтобы понять, как вам будет удобнее рассчитываться за кредит.Заранее уточните у банка, на каких условиях принимается досрочное погашение кредита. По закону заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении ипотеки не меньше чем за 30 дней.

А у некоторых кредитных организаций в договоре указана минимальная сумма досрочного погашения, в том числе частичного. Также поинтересуйтесь, какие пени, штрафы и другие санкции могут грозить вам за просрочку по платежам, есть ли какие-то ограничения по использованию находящейся в залоге у банка квартиры.

Узнайте, какие программы страхования нужно будет оформить. Страхование залога обязательно по всем ипотечным программам. Но вдобавок банк может настаивать на оформлении полисов страхования жизни заемщика и финансового риска.Не лишним будет подумать, поможет ли покупка квартиры в ипотеку сделать ваше проживание более комфортным, чем в арендуемом жилье или другом текущем месте проживания.

Вряд ли есть смысл брать квартиру в Подмосковье, если вам удобно жить в центре Москвы. В МКБ можно оформить ипотечный кредит по ставке от 6% годовых на срок до 30 лет. Условия зависят от величины первоначального взноса и стоимости недвижимости.

Рассчитать ставку по ипотеке можно на .5 · Хороший ответ · 5,0 K · 52Меня зовут Анна и я ипотечный брокер в АН «Владис» Нижний НовгородПредположим квартира стоит 3000000р. Вас одобрили по ставке 10,6% на 10 лет.Рассмотрим 2 варианта:

  • Первоначальный взнос 2000000р. в ипотеку Вы взяли 1000000р.

платеж составляет 13 549,55р., переплата за весь период кредитования 625 946,60р.

  • Первоначальный взнос 1000000р.

    в ипотеку Вы взяли 2000000р.

платеж составляет 27 099,11р., Вы досрочно погашаете остатками денежных средств(т.к.

у Вас первоначальный взнос был 2/3 от стоимости квартиры) 1000000р., тогда переплата за весь период кредитования составит 779 395,46р.разница в переплате 153449р.!

Поэтому если у Вас есть возможность взять в ипотеку меньше, берите меньше.Помните, что Вы платите % банку.

Чем меньше сумма кредита, тем меньше Вы их проплатите, к тому же ежемесячный платеж будет намного приятнее.1 · Хороший ответ · 430

Низкий взнос — больше просрочек

В принципе, банкам выгоден низкий первоначальный взнос.

Чем он ниже, тем доступнее кредиты покупателям, тем больше кредитов, а значит — прибыли. Но не все так просто. Рисков тоже больше.

Как посчитал Центробанк , вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%.

Зачем банки требуют первый взнос

На деле первоначальный взнос решает две задачи.

Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить.

Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов.

Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену.

Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4.

И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике. Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода.

И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.

Зачем нужен первоначальный взнос кредитору и заёмщику

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса. Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.

Банкиры объясняют это тем, что первый взнос и его размер — это гарантия, что бо́льшая часть кредитов в портфеле будет благополучно погашена либо потери банков компенсированы.

3 главные гарантии банка обеспечивающие возвратность займа Из этого следует, что первоначальный взнос из собственных средств заёмщика: Для банка

  1. Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).
  2. Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).

Для клиента

  1. Снижает процент по кредиту

Размер взносаГодовая ставка, % 30% от стоимости жилья11.9 15% от стоимости жилья12.5 10% от стоимости жилья13

  1. Снижает расходы на страхование (величина страхового взноса прямо пропорциональна размеру долга).
  2. Снижает переплату, ежемесячный платёж или срок (так как размер заёмных средств меньше).
  3. Позволяет получить одобрение при других негативных факторах (плохая кредитная история, неофициальный доход).

Читайте также: Так что выгоды есть для обеих сторон кредитной сделки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+