Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Влияет ли на кредитную историю отказ от страхования жизни

Влияет ли на кредитную историю отказ от страхования жизни

Влияет ли на кредитную историю отказ от страхования жизни

Коллективное страхование – еще одна навязанная услуга

Когда ЦБ РФ ввел период охлаждения, многие кредитные организации начали задействовать всевозможные схемы с подключением заемщиков к договорам коллективной страховки. Все документы хранятся у страховщика и у кредитной компании, которая и является выгодоприобретателем. Заемщику предлагается оформить договор страхования, за который в последствии и взимается плата.Возвратить средства за коллективную страховку при кредитовании гораздо труднее.

Сотрудники кредитных организаций довольно часто прибегают к обману и иногда даже отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет приобретать страховой договор. Возвратить свои средства будет возможным лишь через суд.С 2021 года целый ряд кредитных организаций перестали пользоваться схемами с применением услуги коллективного страхования.

Таким образом, кредитные организации решили повысить свой авторитет среди собственных клиентов и привлечь новых. На вашем кредите могла быть использована схема с договором коллективного страхования, если он был оформлен с 2016 по 2021 год.

Следует уточнить это в документации по вашему займу.

Объявление

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.Закон о страховании Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.
Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Может ли СК отказать в возврате денег

Может.

Если сумеет доказать, что заявление было написано слишком поздно, или документы были приняты позже рекомендованного 14-30-дневного срока. Это возможно в том случае, если заявление клиента не было принято сразу, он его посылал по почте, но дата получения при этом банком не зафиксирована.Если страховая компания отказывается после рассмотрения заявления и пакета документов расторгать договор, напишите официальную жалобу в Ростпотребнадзор.
Это возможно в том случае, если заявление клиента не было принято сразу, он его посылал по почте, но дата получения при этом банком не зафиксирована.Если страховая компания отказывается после рассмотрения заявления и пакета документов расторгать договор, напишите официальную жалобу в Ростпотребнадзор. К жалобе потребуется приложить копии всех документов и добавить квитанцию с почты об отправке заказного письма.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре.

Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию.

Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит.

Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Займы в МФО

Все микрофинансовые организации передают по закону в бюро кредитных историй (БКИ) примерно такую же информацию, как и банки.

Для банков наличие у человека займов в МФО служит отрицательным сигналом. Необязательно банк откажет в кредите, но шанс на это повышается.МФО со своими процентами, которые могут быть и по 300% годовых, считаются таким последним вариантом для человека. В банке ставка может быть меньше раз в 10, поэтому банкиры считают, что в микрофинансовые организации подались отчаявшиеся заемщики.

Или заемщики с низким уровнем финансовой грамотности, что для банка тоже плохо как для кредитора (если человек плохо обращается с деньгами, нам то кредит может не вернуть).

Влияет ли отказ от страховки на кредитную историю

» » Возврат страховки по кредиту Сбербанка без особых проблем производится в тех случаях, когда банковские работники нарочно не спрашивают потенциальных клиентов о том, желают они оформить определённые полисы или нет. Сотрудники попросту принимают решения вместо соискателей, а это совершенно незаконно.

Хотя порой бывает и так, что соискатели не желают разбираться в разных тонкостях во время оформления выбранных ссуд.

Они предпочитают довериться банковским работникам, говорящим, где и что именно необходимо подписать, дабы поскорее получить запрашиваемые средства.

Но даже такие люди в результате могут отказаться от страховок. Современные страховки, в первую очередь, являются чрезвычайно выгодными именно для кредитных организаций. Почему? Да потому, что они помогают им свести к минимуму все предполагаемые риски в тех случаях, когда потенциальные клиенты внезапно утратят работоспособности по каким-то конкретным причинам.

Ныне существует несколько ключевых разновидностей страховых программ, которые предлагаются людям при оформлениях ссуд: Если заёмщики, имеющие полисы, не смогут больше работать в стандартном режиме, например, из-за серьёзных заболеваний, сокращений штатов либо смертей, их обязательства, касающиеся выплат задолженностей по ссудам, перейдут к выбранным страховым фирмам.

А когда пострадает именно залоговое имущество (после несчастных случаев), данные компании лично компенсируют все убытки. А вот при получениях ссуд, предусматривающих обязательное предоставление обеспечения, всё происходит немного иначе. Ведь ликвидное залоговое имущество в принципе должно быть застраховано.

Потому согласия клиентов здесь, как правило, вообще не требуются.

Даже если после выдачи заёмных средств прошло чуть больше времени, люди сумеют вернуть собственные деньги. Однако, здесь имеется один-единственный важный нюанс. Соискателям смогут выдать лишь половину от потраченных ранее сумм.

Ведь из них вычтут как дополнительные комиссии, так и средства, пущенные на уплату обязательных налогов.

  • Высококачественные копии заключённых кредитных договоров.
  • Специальные справки, бесспорно подтверждающие то, что ссуды были закрыты раньше, чем требовалось.
  • Паспорта граждан или же какую-то дополнительную документацию, способную подтвердить личности соискателей.

Стоит добавить, что КИ граждан состоят из нескольких частей: основных, информационных, титульных и, конечно же, дополнительных. В главные части обычно вносится вся информация, предоставляющаяся банковскими учреждениями:

  1. конкретные даты окончательных возвращений займов.
  2. предоставленные сроки погашений задолженностей;
  3. общие размеры ссуд;

Титульные части содержат персональные данные о клиентах финансовых организаций.

Это Ф.И.О. людей, их уникальные ИНН и адреса проживания.

В информационных частях находятся сведения обо всех обращениях людей в кредитные учреждения и различных просрочках.

А дополнительные части доступны исключительно для самих соискателей. Соответственно, данные о возвратах страховых полисов в КИ заёмщиков попросту не вносятся ни при каких обстоятельствах, потому и не влияют на их состояния.

Решили вернуть деньги за страховку, но боитесь, что банк может Вам навредить? — банк заставит погасить кредит досрочно; — банк повысит процентную ставку; — банк не выдаст в будущем кредит; Банк НЕ заставит погасить кредит досрочно. Самый частый вопрос, он же и главное опасение – может ли банк расторгнуть кредитный договор и потребовать возврата заемных средств, если Вы отказались от страховки.

Разумеется, что отказ от страховки влияет на банк, он теряет свою дополнительную прибыль, отдавая ее Вам. Но если Вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки не может стать причиной для его расторжения.

Тем более что с каждым годом законодательство и ЦБ РФ только закрепляют за заемщиком право на отказ от страховки. Предлагаем разобрать — что нужно сделать, чтобы банк выставил такое требование к заемщику. Требование о досрочном погашении законно при следующих условиях: 1.

Заемщик не платит по кредиту 2.

Нецелевое использование целевого кредита Заемщик оформил целевой кредит (например, на обучение), но использовал его иначе и не смог предоставить подтверждающие документы банку (чек об оплате обучения).

3. Нарушение условий договора по кредитам с залоговым имуществом: автокредите, ипотеке, кредите с залогом. Заемщик нанес ущерб или продал, утратил залоговое имущество (например, продали машину по дубликату ПТС).

4. Заемщик не застраховал или не продлил обязательное страхование залогового имущества (не продлили КАСКО по автокредиту) 5. Предоставление ложных данных Банк установил, что заемщик предоставил банку поддельные документы или ложные данные.

6. По инициативе самого заемщика Заемщик подал запрос в банк на рефинансирование, реструктуризацию, расторжение кредитного договора в виду отсутствия возможности оплачивать кредит, банкротство. 7. Нарушение условий кредитного договора Банки могут включить в условия кредитного договора пункты, нарушение которых может привести к требованию о погашении кредита, например, у Сбербанка: Случаи, когда кредитный договор с заёмщиком расторгается на основании неверно предоставленных данных, не уведомления банка о смене паспорта, места жительства и т.д. единичны, но возможны. Как Вы понимаете, это противоречит ГК РФ.

Банк НЕ повысит процентную ставку. Далеко не новая уловка банка, чтобы оформить кредит со страховкой и не возвращать деньги потом.

Основное на что надо обратить внимание – кредитный договор.

Если в нем нет пунктов об изменении процентной ставки, то и ее изменение невозможно по закону. Проверьте свой договор сами – п. 4 в кредитном договоре! Рассмотрим тот случай, когда в кредитном договоре есть пункт об изменении процентной ставки, и когда это реально, а когда нет.

Допустим банк действительно предоставил Вам выбор: кредит со страховкой и с пониженной процентной ставкой и кредит без нее, но со ставкой повыше.

Для начала надо все посчитать: — если кредит уже погашен, то никто не повысит Вам ставку задним числом и не начислит проценты; — если кредит действующий, то воспользуйтесь кредитным калькулятором и сравните итоговую переплату по кредиту.

Разница в 5-7 процентов от суммы кредита и разница в переплате самой страховки чаще выгоднее заемщику. Подумайте, цель банка – заработать.

Не застраховать. Тогда зачем предлагать Вам кредит на условиях, где банк заработает меньше? Не логично. Поэтому банк так и не делает. Если все же изменение процентной ставки не избежать, но и терять деньги за страховку не хочется, есть другой вариант. Заемщик может вернуть деньги за страховку и застраховаться самостоятельно не в кредит, тогда банк уже не сможет изменить условия кредита.

Заемщик может вернуть деньги за страховку и застраховаться самостоятельно не в кредит, тогда банк уже не сможет изменить условия кредита. Вы удивитесь от разницы в цене такой страховки.

Вот полис от страховой компании Ингосстрах меньше, чем за 4 000 руб., банковский аналог такой страховки начинается от 80 000 руб.: Вот полис от страховой компании Согласие всего за 1 000 руб., в то время как кредит в 200 000 руб. обычно страхуют за 40 000 — 50 000 руб.: Другой момент, если в кредитном договоре прописано существенное изменение процентной ставки, то данный пункт можно оспорить в рамках судебного процесса по возврату денег за страховку.

Банк ВЫДАСТ в будущем кредит. Потому что возврат денег за страховку не влияет на решение банка о выдаче кредита. Даже если заявку на кредит Вы подаете в банк, у которого до этого отсудили деньги за страховку.

Вы обращаетесь в кредитный отдел в Вашем городе, далее заявка доходит до службы безопасности и уже потом Вы подписываете кредитный договор. Служба безопасности банка, помимо запроса в БКИ, проводит свою проверку, но ее задача проверить – сможете ли Вы вернуть банку взятые сегодня средства.

Возврат страховки на это не влияет, так что данная информация и не фиксируется. Кроме того: повторные обращения клиентов в нашу компанию с тем же вопросом и по тому же банку подтверждают данный факт.

Но, если Вам отказали в выдаче кредита, давайте разберемся. Перед одобрением кредита банк проводит обязательную процедуру – запрос в БКИ.

Если с кредитной историей все в порядке и у вас нет действующих кредитов, то есть еще ряд причин для отказа в выдаче кредита, например: — Доход (от зарплаты до сдачи квартиры) и все что его уменьшает (другие кредиты или карты, алименты, не работающая жена и прочее). — Возраст (слишком молоды или стары, или попали в рисковую группу данного банка). — Семья (одни банки любят холостых, другие семейных, а третьи с детьми) и их доходы, работа, имущество.

И ряд других факторов, начиная от того, как часто Вы меняете работу, и заканчивая тем, сколько заявок на кредит подавали в этот год. Черный список или стоп-лист, как бы Вы его не называли — это все по факту данные из бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк перед выдачей кредита проверяет Вас через запрос в БКИ и собственную службу безопасности.

Кредитная история состоит из пунктов: 1.

Полная информация о заемщике.

2. Сумма кредита. 3. График погашения кредита и соответствие ему.

4. Сумма процентов за использование кредитных средств. 5. Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.

6. Наличие просрочек по кредиту.

7. Рейтинг заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

Т.е. все что входит в проверку — это Ваша кредитная репутация, которая не может быть испорчена из-за возврата страховки, кроме того, в кредитной истории вообще нет пункта о страховке (ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004г.). Что же банк может внести в свой стоп-лист? Количество заявок на кредит, которое оставлял заемщик в данном банке за все время, статусы рассмотрения этих заявок, наличие просрочек, задолженности по выданным кредитам в этом банке, наличие зарплатного проекта в данном банке и прочее.

Банк сохраняет все Ваши запросы, если сейчас Вы указываете данные о работе, которые не согласуются с Вашей прошлой анкетой – банк отметит указание ложных сведений.

Тоже самое банк может сделать, если вы просто допустите ошибку в номере телефона и сотрудники банка не смогут дозвониться по этому номеру до Вас или Вашей работы. Если мы говорим о банке, в котором Вы получаете зарплату, то списание с нее алиментов и аналогичных платежей также будет отражено в стоп-листе.

Так как банку выгодно, чтобы Вы платили по кредиту по установленному графику и заплатили все возможные проценты по кредиту, то банки не любят тех, кто закрывает кредиты досрочно. Это факт. — внешний вид, как Вы выглядите (здоровы, спокойны, трезвы, адекватны); — во что Вы одеты (чистая одежда, не спортивная и т.п.). По закону Вы можете заглянуть в свою кредитную историю 1 раз в год и проверить, что данных о возврате страховки там нет.

Пока не прошло 3 лет с даты взятия кредита со страховкой – обращайтесь в суд и возвращайте свои законные деньги без последствий.

Был взят потребительский кредит под залог авто. Банк также «добровольно» заставил подписать документы о включении меня в страховую программу. При это в кредит было взято около 700 000, а страховка составила 170 000, кроме того, сумму страховки включили в кредит и на нее тоже начислялись проценты.

Я, изучив Общие условия потребительского договора, пришла к выводу, что можно в течение 30 дней с момента заключения кредитного договора отказаться от страховки, и банк обязан вернуть мне деньги.

После многочисленных попыток вручения заявления сотрудникам Банка и жалоб с моей стороны Банк всё-таки вернул мне сумму страховки в полном объеме. Но меня беспокоит следующее. Сотрудник Банка, принимая моё заявление, заявила ,что если я откажусь от страховки, то навсегда испорчу свою кредитную история и мне ни один Банк не даст кредит.

Так ли это на самом деле? Знающие люди подскажите. Есть ли какие-то неофициальные черные списки Клиентов, которыми пользуются Банки?

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция.

4 апреля 2018В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу.

Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам.

Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.Закон о страхованииЕщё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней. 1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.

Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

И такой путь прописывается в договоре кредитования.

Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.Какие виды страховок возвращаются?В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как: Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.

КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту.Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита?Об этом далее. Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т.

п., которые сопровождаются:страхованием жизни клиента;титульным страхованием;полисом на случай сокращения на работе;защитой от финансовых рисков;страхованием имущества заёмщика.Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях.

Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.Можно ли отказаться от страховки?Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто.

За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат.

Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит Тонкости в законе о периоде охлаждения Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные.

Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.Доступные пути отказа от страховкиМногие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита.

Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора.

Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.Более высокие проценты и отсутствие страховки. Многие боятся, что вариант №2 невыгодный.

И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже).

Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.СпособыОтказаться от страхового полиса можно двумя способами:обратившись в банк с письменной просьбой;через суд.Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия: Обратиться в кредитный отдел банка.

Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора. Подождать ответа банка. Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи.

Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков. Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре.

В противном случае откажет клиенту в его просьбе.Документы для обращения в судЕсли банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд.

Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы: договор кредитования; страховой полис; отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях. Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения).

Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.Особенности возврата средств, внесённых по страховкеНовое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней. Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной.

Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредитеЕсли период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете).

Лучше попробовать обратиться в свой банк.

Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней.

Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней). Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.Досрочное погашение и возврат страховкиМожно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования.

Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита.Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу? Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится.

Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе. Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий.

Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб. Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.Нужна юридическая помощь?

Присоединяйтесь к группе: и пишите сообщение Руководителю группы. Вас обязательно проконсультируют бесплатно!на выкуп долга!

Что представляет собой кредитная история?

Кредитная история – это ваше «досье», где собрана вся информация об исполнении заемщиком своих обязанностей.

Любое досье содержит конфиденциальные данные, а именно:

  1. число просрочек, общая сумма просроченных средств, по активным и погашенным кредитам;
  2. общий размер выплаченных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов;
  3. задолженности по ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогововым и иным обязательным платежам;
  4. общий размер ежемесячных платежей;
  5. рекомендуемый размер кредита и годовой процент.
  6. Общее число кредитов (активных и погашенных);

Дадут ли кредит если отказаться от страховки?

Новичёк При оформлении кредита навязывают страховку. Могу ли отказаться, и повлияет ли это на одобрение сделки.

Команда форума Правду вы можете и не узнать, технически банк может одобрить, а менеджер может соврать что «нельзя», или вообще даже не пробовать сделать заявку без страховки, если банком для него станет неначисление бонусов и т.п.

Проще говоря вас может обмануть и сам менеджер, что довольно часто на практике бывает. Завсегдатый Если банк одобрил, менеджер не в праве вам отказать в получении кредита.

Страховка это дополнительная опция, с которой менеджер имеет свой процент. Как в автосалоне ) Команда форума , клиент общается не с банком напрямую а с менеджером, менеджер сидит и с невозмутимым лицом говорит «нет, банк без страховки не одобрил», что вы будете делать? Нет вариантов кроме как поверить на слово.

Реакции: Завсегдатый По факту, банк не имеет права отказать в кредите из-за нежелания брать страховку. Она не обязательна. Все зависит от банка и его сотрудников.

Моим знакомым дали кредит без проблем, хоть они и отказались от страховки Завсегдатый Формально наличие страховки не влияет на одобряемость.

С другой стороны, если вы хотите взять рассрочку, — что-то вроде акции 0-0-12, смысл банку давать вам кредит, а менеджеру возиться с вами? В таких случаях работники иногда врут, что банк отказал.

Если навязывают коллективный договор, подпишите. Откажетесь потом да и все. Прохожий Ну так от страховки можно отказаться после заключения договора кредитования.

Сам работник банка ВТБ24 мне при оформлении кредита говорил, что могу отказаться потом от страховки. В договоре страхования Сбербанка указано, что от страховки можно отказаться в любое время.

Кроме того, отказаться от страховки и вернуть всю сумму можно через суд.

Так же многие банки прекрасно дают кредит без страховки, но конкретно увеличивают проценты. То есть, себя в обиде, в любом случае, банк не оставит.

Завсегдатый Конечно банку выгодно выдавать кредит со страховкой. Но давайте подумаем, нам ведь тоже она может пригодиться.

Если не дай бог что-то случится с заемщиком, то кредит не повесят на родственников а заплатят все по страховке. Не такая уж и большая сумма в страховке, чтобы не просчитывать такой момент.

Страхуем же мы свое жилье годами, от пожара или кражи и если за год ни чего не случается мы не сожалеем об этой сумме. Зато точно знаем, что в случае чего нам все выплатят.

Приходящий Скорее всего повлияет, страховка для банка это 100% возврат долга.

Новичёк Наличие страховки снижает риски банка, поэтому влияет она на принятие решения сильно.

От страховки действительно можно отказаться и после оформления кредита за одним большим исключением: есть честные банки (да, как тут уже приводили пример, ВТБ24), которые дают это сделать (но для этого нужно будет тащиться в отделение банка, стоять в очереди, писать заявление и отвечать на кучу вопросов о вашей мотивации отключить страховку), а есть и такие банки, которые включают сумму страховки в тело кредита, а если это твой основной долг, то от нее ты никак не откажешься. Завсегдатый По факту, банк не имеет права отказать в кредите из-за нежелания брать страховку. Она не обязательна. Все зависит от банка и его сотрудников.

Моим знакомым дали кредит без проблем, хоть они и отказались от страховки По факту не имеет, да и по закону это называется навязывание услуг, но с другой стороны банк вовсе и не обязан вам давать кредит.

Это решение принимается на усмотрение сотрудников банка.

И если вы отказываетесь, то они точно так же могут и вам отказать. Завсегдатый При оформлении кредита навязывают страховку. Могу ли отказаться, и повлияет ли это на одобрение сделки.

Есть такие виды кредитов, которые выдаются только со страховкой, их если честно единицы, и такие кредиты, как правило, на большие суммы.

В большинстве случаев страховка идет как дополнительная услуга к выдаваемому кредиту, и является добровольной, по согласию кредитополучателя, и на одобрение такого кредита дополнительная услуга, как страховка, не влияет. Просто существуют недобросовестные работники банков, которое говорят, что страховка — это обязательно, ведь за проданные дополнительные услуги им доплачивают. Завсегдатый Моя подруга оформляла ипотеку, и условие было поставлено сразу: страховать свою жизнь и квартиру.

Только так. Но если берут небольшой кредит наличными, обычно страховка не требуется. Разве что сумма огромная. Завсегдатый Если банк солидный, у Вас хорошая кредитная история и порядок с документами, то можно отказаться.

Если в каком-то пункте проблема, то лучше соглашаться на страховку, больше вероятность одобрения. Завсегдатый Не вижу смысла отказываться от страховки.

Так и банку спокойнее, и Вам, мало ли что случиться может.

К тому же, если раньше кредит погасите, Вам ее остаток вернут Завсегдатый , На сколько раньше? Моя знакомая брала кредит со страховкой сроком на три года, а отдала всё за два, так ей никто ничего не вернул. Завсегдатый Странно, у меня был кредит в Сбере, примерно та же история, брала на 3 года, вернула чуть меньше, чем за 2.

Остаток страховки, тысяч 60, вернули не пискнув, причем сначала потеряли, куда ее перевели, потом всем отделением долго искали и таки нашли. Может, знакомой стоит договор посмотреть, там это должно быть прописано Завсегдатый Моя знакомая брала кредит со страховкой сроком на три года, а отдала всё за два, так ей никто ничего не вернул.

Тоже выплачивала Сбербанку кредиты раньше срока года на 2, страховку никто не вернул, даже не заикнулись сотрудники о возможном возврате. А при отказе то нее могут вполне и не одобрить кредит, большинство знакомых соглашаются из-за этого, как я сама. Завсегдатый Тоже выплачивала Сбербанку кредиты раньше срока года на 2, страховку никто не вернул, даже не заикнулись сотрудники о возможном возврате.

А при отказе то нее могут вполне и не одобрить кредит, большинство знакомых соглашаются из-за этого, как я сама. Конечно не заикнулись, им это не выгодно. Нужно внимательно читать договор по страховке, у меня было прописано, что при досрочном погашении возвращают оставшуюся сумму.

Я сама пришла с договором ( в нем подчеркнула конкретный пункт) и написала заявление, все делала через менеджера, операторы этим не занимаются.

А в втб через пару месяцев после заключения договора пришла и написала заявление на отказ от страховки (она была включена в сумму кредита) тоже без проблем убрали. Новичёк Кредитный консультант должен не навязывать , а уметь продавать страховку.

На положительное решение наличие страховки вообще не влияет. Просто у консультантов есть план по продаже страховки. Завсегдатый , все верно, у меня знакомая в Сбере работает, так же говорит, что страховка никак не влияет на одобрение кредита.

И дико раздражает когда ее пытаются всучить, не умеют операторы грамотно предложить застраховаться.

Мне допустим не нужна страховка, а кто и не против оформить, нет индивидуального подхода к этому вопросу.

Начинают страшилки рассказывать и что не одобрят кредит, и вдруг что случиться родственников замучают и т.д.

Я конечно операторов не виню, они люди подневольные, у них есть план и хоть умри ,но выполни.

Но методом угроз предлагать товар не надо.

Новичёк При оформлении кредита навязывают страховку. Могу ли отказаться, и повлияет ли это на одобрение сделки.

Из своего опыта могу сказать — могут и отказать. Моей знакомой отказали. Опять же мне дали два кредита на сумму правда до млн руб без страховки, шла на страх и риск уж очень не хотелось платить страховку, думаю все зависит от величины Вашего дохода и как подтвердить его банку. Завсегдатый Страхование является обязательным пунктом практически всех договоров.

Если мы говорим о серьезных учреждениях. А в шарашкиных конторах наверное могут вообще без документов дать кредит, а потом в случае чего вывезти в лес вас и родственников, так даже быстрее выбьют имущество из вас, зачем возиться с какими-то страховками. Новичёк Можно конечно рискнуть, но если откажут, попытку на кредит можно повторить через пару месяцев.

С хорошей историей кредита без страховки дают кредит. Завсегдатый Могу сказать об одном банке — это Альфабанк. Там одобряют без страховки, если одобряют, конечно.

В остальных банках я бы не стала рисковать.

Менеджер может еще делать свою пометку о Вашей благонадежности и прочее.

А он, скорее всего, имеет % с этой страховки.

Просто из вредности сделает метку и не одобрят кредит.

Обратиться в ломбард

Ситуация.

Женщина трижды закладывала вещи в ломбард. За две вещи она платила в первый месяц проценты, а на следующий месяц выкупала, а за третьей вещью просто не стала возвращаться.

Теперь она узнала, что ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй, и переживает за свой кредитный рейтинг.Как на самом деле. Ломбарды , но это необязательно.Почему так.

Ломбарды сотрудничают с БКИ по своему усмотрению: могут передавать информацию о клиентах, а могут не передавать, если не хотят. Проверить это никак нельзя: списков, в которые занесены все «опасные» для кредитной истории ломбарды, не существует.Вот как это происходит. Клиент оставляет в ломбарде имущество, а потом должен регулярно вносить за него проценты.

Если он этого не делает, ломбард продает вещь и передает в БКИ информацию о просрочке. Это негативно сказывается на кредитной истории до тех пор, пока вещь не выкупят: после этого долг станет погашенным.Женщине стоит волноваться только о последнем обращении в ломбард: если вещь до сих пор не продали, ее кредитный рейтинг может быть снижен. Первый и второй раз не так критичны: заемщик и деньги вернул, и проценты заплатил, кто от такого клиента откажется.Как быть.

Если вы хотите сдать вещь в ломбард, но не хотите, чтобы это отражалось в кредитной истории, — просто спросите у сотрудника, передают ли они сведения о клиентах в БКИ. Или просмотрите договор займа: скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если там будет пункт о согласии на передачу данных.Вы можете самостоятельно проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали, как это сделать:

Про страхование жизни к потребительскому кредиту в банках

8 Работаю в банковской сфере уже около 6 лет, но удивляюсь тому как люди до сих пор оформляя кредит или кредитную карту соглашаются на навязанную страховку.

Казалось бы все знают что незаконно, много лет эта тема на слуху, но придя в офис банка многие уходят со страховкой.Причем, с наступлением «Крымнаш», в банковской сфере наступил кризис, и способов заработать не только на процентах по кредиту, банки придумали множество.Страховка к кредиту относится к комиссионным продуктам банка. Можно выделить следующие категории комиссионных продуктов впариваемых к кредитам:1) Обычная страховка жизни или здоровья, также бывает и к кредитной карте2) Коробочные страховки, по ним как правило фиксированный платеж (например страхование квартиры, от онкологии, детей и т.п.). Кстати, этот продукт активно впаривают ипотечники, т.к.

клиент знает что без страховки % ставка выше и спокойно на нее соглашается, но при этом догадаться что под этим соусом ему туда накидывают ещё 1-2 коробочных страховки он не может, думая что так и положено.3) Информационные сервисы — юридическая помощь, потеряшки (наклейка на случай утери документов куда может позвонить нашедший) и т.п.4) Встречал экзотические варианты когда впридачу к кредиту суют договор страхования на погребение. Клиент оплачивает первый платеж, естественно в следующем году не продляет, деньги теряются, хотя страховка сама по себе интересная.5) Накопительное страхование жизни, также и по предыдущему пункту, оплачивается только первый взнос, хотя договор расчитан на длительный срок.Вообще, вышеперечисленные продукты очень крутая вещь для банка. Прибыль получаешь мгновенно (т.к.

комиссию платит банку страховая, и выплату клиенту в случае страхового случая тоже, а не банк) по сравнению с кредитом не нужно ждать 1-5 лет пока клиент его выплатит, не нужны никакие резервы, нет рисков и просрочки, красота!Как правило, сами по себе эти продукты мало кто купит по своё инициативе, таких клиентов очень мало, дай бог найдется один за месяц.

Соответственно все это «продается» к кредитам, и планы высокие, но иначе никак. С другой стороны если выявляется навязывание к кредиту то сотруднику прилетает люлей и еще депремируют (выявляется путем жалобы клиента). Но другого выхода нет, т.к. за невыполнение планов уволят.

Вот так и работают все банки.Работал я заместителем руководителя офиса в ТОП-5 банке России.С наступлением кризиса в 2014 году, прибыль банка упала и очень остро встал вопрос наращивания прибыли, кроме сокращений персонала сделали сильный упор на комиссионные продукты. На тот момент стоял план не менее 70% кредитов со страхованием жизни, и тучу коробочных страховок.Как все это происходило когда я там работал:1) на этапе заявки клиенту озвучивались условия с учётом страховки, клиента пугали что если он откажется сейчас, то ему могут не одобрить кредит. На самом деле на решение банка не влияет, и сотрудник не может проставить волшебную галочку — «не одобрять».

Единственное в чем может сотрудник повлиять на решение — проставив что вы плохо одеты, признаки алкоголика/наркомана, но вы этого не узнаете. Но этим пользоваться сотруднику тоже не выгодно, есть план, и хоть без страховки но заявку сделает.

Не подать заявку тоже не может, в случае жалобы получит люлей.2) по предодобренным кредитам тупо сообщалось что кредит одобрен по инициативе банка и только со страховкой, иначе никак, ведь банк сам предложил.Первые два пункта прокатывали в большинстве случаев и клиент брал страховкуК слову, страховка подорожала с приходом кризиса, включалась в тело кредита, так потом банк ещё и сумму страховки в теле кредита тоже включил в расчет страховки, что привело к удорожанию (например при кредите на 100 тысяч рублей и страховке 10 тыс, расчет делается не на страхование 100 тысяч, а на 110 тысяч, в итоге получалось около 111 тысяч, расчет взял с потолка)3) далее перед выдачей кредита если клиент не хочет страховку начинается «цирк», мол нужно подавать заявку заново без страховки, второй раз могут не одобрить и т.п. иногда такое случалось на самом деле. Если клиент все равно сопротивляется, делается вид что сотрудник согласовывает с руководством страховку.

Тут предлагается клиенту заменить страховку на более дешёвый вариант из тех что я перечислил ранее и по которым горит план. На данном моменте тоже многие соглашаются.Особо наглые работники умудрялись всучить клиенту от 2 до 5 дополнительных продуктов (стоили они от 1000 до 10000 примерно за каждый).4) если клиент требовал руководство то его направляли ко мне или к руководителю офиса, где мы проводили ту же работу с предложением снизить сумму допов за счёт более дешёвых. Иногда я напрямую говорил что иначе не можем, да, не законно, но не можем.Мы тоже не хотели получать ещё более знатных люлей от вышестоящего руководства и искать другую работу.5) все рассматривалось индивидуально, если мы укладывались в лимит не менее 70% выдач со страховкой и сумма кредита была хорошей, то выдавали клиенту без страховкиИ самое главное как не попасть на страховку или другой доп.продукт- внимательно читайте что подписываете и за что у Вас берут деньги, смотрите в квитанции назначение платежа- смело отказывайтесь от страховки- если сотрудник не хочет так выдавать кредит, при нем звоните на горячую линию банка и оставляйте претензию — работает 100%- всё кроме пункта 1 из списка можно вернуть.Остановлюсь подробнее на последнем пункте.

В том банке страховка хитро прописана, мол вы присоединяетесь к общим правилам страхования. И если вы захотите вернуть страховку то вас посылают в Гражданский кодекс статья 958 пункт 3, где прописано что в случае расторжения договора страхования по инициативе клиента договор расторгается но сумма страховки не возвращается.Знакомый юрист по возврату страховок говорит что по этому банку практика у него отрицательная.Были у нас такие клиенты, которые были уверены что вернуть деньги будет запросто, и соглашались на страховку, но в итоге уходили ни с чем, т.к. их посылали опять же в ГК ст.958 п.3, возможно потом они судились.P.S.

Сам я считаю что клиент сам должен решить нужна ему страховка или нет, бывали те кто сами ее просили.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+