Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней.

В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы. Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков.

В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение.

Он назовет сумму и условия ипотеки.

С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки.

Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Залог

Чаще всего в качестве выступает сама квартира, но в некоторых случаях возможно этого избежать и предоставить другой залог или вовсе обойтись без него, если сумма небольшая (если вам говорят такое, то это ) .

Напомним, что ипотечный кредит — залоговый кредит! Без заложенной недвижимости или движимого имущества ипотеки не бывает! Всегда узнавайте о дополнительных условиях банков, ведь они сильно могут усложнить весь процесс. Стоит отметить, что чаще всего обращаются в Сбербанк, но это далеко не единственный вариант, который можно рассматривать.
Стоит отметить, что чаще всего обращаются в Сбербанк, но это далеко не единственный вариант, который можно рассматривать.

Следующим шагом станет сбор документов, которые понадобятся для получения ипотеки.

В разных банках они могут немного отличаться, но общий список следующий:

  1. Акт предварительного распределения квартир от застройщика.
  2. Копия налоговой декларации;
  3. Свидетельство о праве собственности на земельный участок (копия получается у застройщика);
  4. Справка о доходах;
  5. Паспорт заемщика;
  6. Разрешение на строительство (нужно получить у компании застройщика);
  7. Копия трудовой книжки;

Теперь, когда документы собраны, можно обращаться с ними банк и выбирать наиболее удобную для вас .

Обратите внимание, что заемщик должен обязательно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достичь совершеннолетия;
  2. Отсутствие задолженностей по другим кредитам (положительная кредитная история).
  3. Иметь гражданство страны, в которой берет ссуду;
  4. Трудовой стаж на последнем месте работы более 6 месяцев;

Теперь банк назначит дату и время сделки.

На сделку нужно приходить со всеми документами, которые есть. В частности, нужен договор долевого участия (ДДУ), а также документы одобренной заявки на ипотеку.

В банке нужно внимательно изучить и подписать кредитный договор. Чаще всего в договоре будут прописаны следующие моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание:

  • Первоначальный взнос. Практически любая ипотечная программа подразумевает первоначальный взнос, который может составлять несколько десятков процентов от суммы кредита. Взнос нужно будет перечислить на счет, на котором взята ипотека, в качестве первого платежа.
  • Страховка. Банки часто требуют оформить страхование жизни заемщика и/или приобретаемой недвижимости. Как правило, без этой страховки нельзя оформить ссуду. Страховка платная и стоит довольно дорого, ее в большинстве случаев выгодно оформлять только банку, но никак не плательщику. Далеко не все пользуются этим правилом, но можно отказаться от страховки и получить деньги за нее назад. Для этого нужно в первые 5 дней после подписания договора о страховании обратиться в страховую компанию, которая осуществляет соответствующие услуги. Там нужно написать заявление о возврате средств за страховку в свободной форме. Обязательно укажите реквизиты для перечисления денег. В течение 10 дней вам вернут деньги за часто ненужную страховку.
  • Комиссии. Банки берут комиссию за оформление ипотеки и на этот момент также нужно обращать внимание, ведь комиссия складывается из стоимости приобретаемой недвижимости и может достигать очень серьезных сумм.

Если спешить, не предоставить полный пакет документов, не изучить договор, оплатить страховку и максимальную комиссию, то суммарно за оформление всех бумаг придется заплатить до 20% от стоимости будущей квартиры.

Эта сумма будет включена в ваш договор ипотеки.

Сейчас читают

Было полезно?

Интересно?Можно поделиться статьей с друзьями в соц.

сетяхДаНет112 оценилиПолезная рассылкаПодпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала

Хочу получать рассылкуПри подписке вы принимаете условия входит в группу компаний СбербанкаПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д.

32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247Скачайте приложение ДомКлик

В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы

Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк. Читайте также: Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.

Здравствуйте. Какой порядок покупки квартиры в новостройке через агентство недвижимости в ипотеку?

+2Здравствуйте. Какой порядок покупки квартиры через агентство недвижимости в новостройки в ипотеку?Анонимный вопрос · 14 января2,2 KИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ · 229Профессиональные, бесплатные консультации по недвижимости.

Помогу решить любой ваш вопрос. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку ничем не отличается от покупки квартиры в новостройке с помощью ипотеки у застройщика. Более того именно у застройщика вы и будете ее покупать (если это конечно не переуступка права). Агентство Недвижимости в данном случае выступает скорее как компания по поиску подходящей Вам новостройки.

Агентство Недвижимости в данном случае выступает скорее как компания по поиску подходящей Вам новостройки. В Агентстве вас пр. Читать далее1 · Хороший ответ4 · 1,9 KКомментировать ответ.Читайте также · 1,1 KЭкономист, музыкант, обожаю историю, занимаюсь производством изделий из кожи.Аккредитив это самый надежный способ покупки/продажи недвижимости.

Суть его в том, что до момента заключения договора купли продажи, покупатель идет в банк и открывает специальный счет для аккредитива и вносит туда денежные средства, продавец в своем банке открывает счет привязанный к счету покупателя, заключается договор купли продажи и после его регистрации и перехода права собственности, все документы относятся в банк и после проверки их банком продавец получает деньги, в свою очередь если по какой либо причине сделака будет призанна не действильной, деньги никуда не денутся и после ее анулирвания, покупатель не потеряет свои деньги. 36 · Хороший ответ33 · 40,6 K · 200Предоставляю бесплатную консультацию в сделках с недвижимым имуществом. 8 985.Добрый день, Юлия! Если вы собрались продавать свою квартиру, в которой долю собственности имеет несовершеннолетний ребенок (или несколько детей), то вам придется столкнуться с некоторыми сложностями по организации такой сделки.

Уверен, вы знаете, что по требованию закона в такие сделки вмешиваются Органы опеки и попечительства, которые накладывают обязательства одновременной покупки жилья с обязательным включением ребенка в число собственников. Вам предстоит подписать два ДКП и зарегистрировать переход права собственности в разных отделениях Росреестра (городах).

Проблема в том, что регистрирующий орган может не принять на регистрацию документы о продаже квартиры с несовершеннолетним, пока не увидит договор о покупке жилья, соответствующего требованиям Органов опеки. Если сделка происходит в одной локации, то это решаемый вопрос – оба договора подаются на регистрацию одновременно.

Но если квартира продается в одном городе, а «альтернативная» квартира покупается в другом городе, то сделку также придется разбивать на части. Но сложность в том, что здесь требуется сначала покупка квартиры (для выполнения требований Опеки), а затем уже продажа своей квартиры.

В таких сделках нет однозначного решения.

В таких сделках есть определенная последовательность действий и определенный набор дорожных карт, свои нюансы, риски, особенности.Хороший ответ · < 100 · 7hr-менеджер компании владис.>После покупки недвижимости ещё возникает масса нюансов, это и налог для покупателя и продавца. Если жилье приобретено в новостройке то это: постановка на кадастровый учет, заключение договора управляющей компанией или создание ТСЖ, заключение договоров на коммунальные услуги. Также и при покупке «вторички» возникают определенные трудности, также никто не отменял различных нестандартных ситуаций.

Подробно я этот вопрос описала в статье 5 · Хороший ответ · 5,4 K · 16Частный московский риэлтор. Аренда, купля/продажа, консультации по вопросам недвижимости.

· ОтвечаетЗдравствуйте. Задаток — это подтверждение ваших намерений. Поэтому в целом это нормальное требование. Другое дело, какая сумма. К тому же такой вариант приобретения пусть и возможен, но имеет ряд нюансов, поэтому решите для себя — вам конкретно эта квартира нужна?

Или срочно нужно жилье? То есть по сути — а нужны ли вам сложности, связанные с приобретением квартиры из под ипотеки?

1 · Хороший ответ · 2,1 K · 900Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетЗдравствуйте! Если вы ищете жилье в Москве или Подмосковье — можете самостоятельно выбрать подходящий для себя вариант в базе новостроек Новострой-М.Поиск осуществляется путем подбора по вашим параметрам — укажите ваш бюджет, нужный район, срок сдачи, наличие отделки, комнатность, ближайшее метро, наличие рядом парков и прочее. После того, как система осуществит поиск, отсортируйте результат «по возрастанию цены».Кроме этого, в карточках жилых комплексов есть вся нужная информация — актуальные цены напрямую от застройщиков, расчет ипотечных платежей, фото хода строительства, видеосъемки, панорамы, отзывы и другая нужная информация.

Для поиска недвижимости в Санкт-Петербурге советуем обратиться к базе новостроек Новострой-СПб.Для других регионов воспользуйтесь сайтами, которые так же дадут вам возможность подобрать подходящий вариант в нужной локации наиболее удобно и выгодно (без переплат), и содержащими всю необходимую информацию.

Для поиска недвижимости в Санкт-Петербурге советуем обратиться к базе новостроек Новострой-СПб.Для других регионов воспользуйтесь сайтами, которые так же дадут вам возможность подобрать подходящий вариант в нужной локации наиболее удобно и выгодно (без переплат), и содержащими всю необходимую информацию.

Обратите внимание на отзывы, оцените надежность застройщика.

Удачи!8 · Хороший ответ2 · 5,0 K

Опять же, на примере нашей работы, какая должна быть последовательность действий, пошагово:

1) Сбор документов, согласно требованиям банка. 2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п.

3.5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта.

Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор. Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше. Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка.

В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал ).9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет. Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал и снимал ).10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк.

После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки. 13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива. 14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры.

15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.
15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.

18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте. Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита.

На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно. У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке.

Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

Оформление ипотеки

Пошаговая инструкция:

  • Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик.

Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику.

Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста.

Заполните специальную форму в углу.

Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика. Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  • Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная.

Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили.

Если брокера нет, то рекомендуем [urlspan][/urlspan]. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  • Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать

  • Далее банк назначает дату сделки.

    В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор.

    Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.

  • Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  • Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность. на новостройку занимает около 1 месяца.

Приемка квартиры от застройщика

На протяжении трех месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию, продавец и покупатель составляют акт приема-передачи объекта.

Покупателю нужно еще раз осмотреть квартиру, проверить функционирование инженерных сетей, соответствие помещения проектной планировке, отсутствие дефектов. Если обнаружены недочеты, лицо, приобретающее недвижимость вправе потребовать от строительной организации их устранения, выплаты компенсации. Частой ошибкой при покупке квартиры в новостройке является подписание акта покупателем на основании устных обещаний исправить неполадки застройщиком.

Такое соглашение грозит тем, что будущему владельцу придется самостоятельно проводить ремонтные работы. Лучше до исправления дефектов ничего не подписывать.

Подробнее разобрана в следующем посте.

Подача заявления на ипотеку

Каждый желающий имеет право обратиться в банк за кредитом на приобретение недвижимости.

Другое дело, что одобрение заявки получат только те, кто сможет подтвердить:

  1. согласие всех членов семьи (нотариально заверенный документ о том, что супруг/супруга осведомлены о намерении второй половины, либо готовы стать созаемщиком);
  2. благонадежность как клиента – об этом может свидетельствовать кредитная история, отсутствие информации об обременении на другое имущество, задолженностей по обязательным платежам.
  3. собственную финансовую состоятельность – доказательство достаточности уровня постоянного дохода, устойчивого положения на работе (ипотечный платеж не должен поглощать более 60% ежемесячных поступлений);
  4. обоснованность выбора застройщика – банк выдаст кредит только под покупку жилья у аккредитованного в нем девелопера, надежность которого уже проверена;

Предварительное одобрение заявки может происходить даже через удаленные сервисы. Пройти данную процедуру рекомендуется еще до того, как будет выбран окончательный вариант покупки.

Это поможет не потерять время впустую и откинуть те банки, где получить ипотеку уже точно не получится.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования.

Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  1. Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  2. Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  3. Документы для подтверждения целевого расходования средств.
  4. Утвержденный проект застройки;

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях.

Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент.

Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Пошаговая инструкция. Учтены практические косяки

1. Получаем подписанный от застройщика акт приема-передачи2.

Проводим оценку квартиры — важно получить заключение о рыночной стоимости 3.

Идем в наш ипотечный банк — получаем доп.соглашение об отмене закладной 4. Приходим в МФЦ (важно: если у вас квартира в ЛО, то подойдут только региональные центры, не городские) 5.

Какие нам нужны документы (под «исходные условия»): ДДУ, ипотечный договор, акт приема-передачи, доп.соглашение об отмене закладной, паспорт, заключение об ипотечной стоимости, штамп с кадастром- их заберут 6.

Оплачиваем гос.пошлину — тут лучше гос.услуги или через онлайн-сервисы без комиссии 7.

Отдаем документы — получаем опись от сотрудника МФЦ 8. Заявление будут превращать в выписку 9 дней.

Как правило, должны оповещать звонком или смс-кой.

На практике сотрудников может не хватать для такой работы. Поэтому лучше самостоятельно выбрать даты в календаре для визита 9.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+