Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Надо ли открывать расчетный счет для ип

Надо ли открывать расчетный счет для ип

Надо ли открывать расчетный счет для ип

Оглавление:

Нужен ли расчетный счет при открытии ИП


РЕКЛАМАОформить р/с, не являясь ИП или ООО нельзя. Сначала вы создаете компанию и только после этого оформляете счет в банке. Налоговую о создании нового счета уведомляет кредитно-финансовая организация, вам этого делать не нужно.Итак, если открытие расчетного счета для ИП — это не требование закона, тогда можно ли обойтись без него в первое время? Вполне можно, однако, это не всегда удобно.Дело в том, что открытие р/с происходит не сразу, на это потребуется от нескольких часов до нескольких дней.

Если у вас появился крупный заказчик и вам нужно получить от него денежный перевод на сумму свыше лимита, а счета у вас нет, тогда придется ждать его открытия либо просить контрагента разделить договор на несколько частей. Как мы рассматривали выше, последний вариант устраивает не всех.

Нужен ли расчетный счет для ИП при УСН

Если вы работаете на упрощенной системе налогообложения и оплачиваете безналом расходы, связанные с ведением бизнеса, налоговая вряд ли задаст вам дополнительные вопросы.

Но если вы не открываете расчетный счет на УСН, а пользуетесь личным, то ФНС может не учесть в налогооблагаемой базе траты, оплаченные личной картой.

Поэтому ИП на упрощенке удобнее иметь для коммерческих целей расчетный счет.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

  1. патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.
  2. карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
  3. документ, удостоверяющий его личность;

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

  • Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.
  • Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет. ⓘ Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся).
  • Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».
  • Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.
  • Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).
  • Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.
  • Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).
  • Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п.

2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И).

Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Зачем открывать расчётный счёт

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.

  • 1Контракты, которые ИП заключают с контрагентами, превышают сумму 100 тысяч рублей. Все платежи, больше этой суммы обязаны проходить через расчётный счет.
  • 2Если деятельность связана с государственными заказами. Оплата по таким договорам, производится только со счетов, открытых для ИП.
  • 4Торговый бизнес, предусматривающий оплату банковскими картами при . Возможно только со счёта ИП.
  • 3Предприниматель собирается оплачивать налоги безналичным путём.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса.

Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения. ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить.

Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей.

Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц. Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес.

Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Рекомендуем прочесть:  Модели банкротства предприятия

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.Стоимость расчетного счета.

Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица.

Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц.

Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.Поддержка клиентов.

Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.Страхование вкладов.

Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии.

В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.Нужно ли ездить в отделения.

Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.Необходимые опции.

В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Документы для открытия расчетного счета

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

  1. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
  2. Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  3. Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
  4. Круглая печать ИП (при наличии);
  5. Паспорт.
  6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы. Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности. Кого нужно уведомлять об открытии счета? Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования.
Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Персональный счет не подходит для коммерции

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, зачем нужен переход на р/с, если есть личный. Он гораздо дешевле в обслуживании и практически бесплатен при открытии. Однако есть множество тонкостей.

Такой счет подходит только для собственных нужд, которые не связаны с коммерческой деятельностью.

За операции, которые связаны с бизнес-деятельностью, банк может применить санкции или полностью заблокировать выполнение любых операций.

Кроме этого, деятельность привлечет налоговые органы, со стороны которых претензии будут гораздо более жесткими. С использованием р/с претензий от банковского учреждения и налоговой службы быть не может. Главное, вести полностью прозрачную и открытую деятельность.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует.

Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения. При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  1. опции интернет-банка;
  2. ежемесячные тарифы;
  3. лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  4. условия выдачи банковской пластиковой карты;
  5. стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  6. предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.
  7. тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  8. предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей.

Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию.

Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Как платить налоги без расчетного счета

Индивидуальным предпринимателям необязательно отчислять налоги исключительно через р/с.

Для этих целей можно использовать наличные средства или банковскую карточку физического лица. Такой вариант удобнее на начальном этапе ведения бизнеса, когда доходы еще несущественны и не могут покрыть обязательные платежи.Чтобы отплатить налоги наличными, нужно взять в налоговой реквизиты и внести деньги через кассу любого банка.Важно: за операцию может быть взята комиссия.Осуществлять платеж безналично можно через личный кабинет. В первый раз вам необходимо будет создать платеж, указав все данные для перевода, а в дальнейшем достаточно будет воспользоваться шаблоном, изменив только сумму.РЕКЛАМА Помогла статья?

Оцените её!

Загрузка.

Ваше имя Ваш комментарий ()

Можно ли ИП работать, без открытия расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

  1. имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;
  2. не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт, за услуги или товар;
  3. не работает с юридическими лицами и другими ИП.

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке. Но наличными можно будет рассчитаться, если сумма не превышает 100 000 рублей по одному договору.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в .

Государство готово возвращать вам до 52 000 ₽ в год за инвестиции

Посчитайте на калькуляторе, сколько можете заработать на этом за 3 годаЛучшее за неделюШорты30.06412K15103.0758K62Екатерина Мирошкина, экономист30.0648K1929.0621K830.0618K802.0717K8Екатерина Мирошкина, экономист29.0615K34Екатерина Мирошкина, экономист02.0714K34Шорты02.0710K3029.0610K29Екатерина Мирошкина, экономист02.0710K430.0610K3930.069K4502.078K930.067K4902.077K02.076K5Шорты29.066K3503.076K1103.075K402.075K3803.075K202.075K129.064K18Шорты03.074K7Алиса Маркина, юрист29.063K130.063K1329.063K130.063K1002.073K8Подборки по теме

Предпринимателям: ежемесячная рассылка о бизнесеГлавное о бизнесе: как вести дела по закону, избегать штрафов и зарабатывать на своем деле большеПодписаться·

Рекомендуем прочесть:  Кто ставит подписи в упд у ип

Обход лимитов по наличным операциям

Имеется возможность вполне легально переводить крупные суммы на различные счета и не зависеть от лимита в 100 тысяч рублей согласно одного контракта. Операции с наличными деньгами считаются недостаточно прозрачными, поэтому наложены такие ограничения. Если ИП пытается обойти или нарушить установленные нормы, то есть риск получения крупного штрафа и признания контракта недействительным или фиктивным.

Выход один — обратиться в банковское учреждение для открытия р/с. Выполнять операции с наличными средствами можно с физическими и юридическими лицами. Ограничения не распространяются на такие переводы:

  1. таможенные платежи, расчеты;
  2. погашение заработной платы наемных работников;
  3. выдача под отчет наличных средств;
  4. получение денег от частных лиц.

Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

Основная причина, почему предприниматели работают без расчетного счета – это небольшие обороты и отсутствие работников в штате, то есть для всех расчетов можно пользоваться наличными.Еще один повод для отказа от РКО – это расходы на ведение счета, включая оплату комиссий за банковские операции.

Но сейчас большинство банков предлагают тарифы без абонентской платы, поэтому можно смело открывать счет в любое время и начать пользоваться по необходимости.

Выбрать выгодный банк для ИП

Запомнить

  • Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  • Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.
  • Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2021 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

  • . Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.
  • . Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  • . Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  • . Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  • . Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим .

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а и подключаться к РКО. Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица.

Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса. Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции.

Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Зачем открывать расчетный счет?

1. Это один из способов учета доходов.

Вам не надо ничего записывать в блокнот или оставлять заметки в смартфоне. Современные банки дают возможность не только видеть операции онлайн, но и показывают объем выручки (расходов на оплату поставщикам) в разрезе каждого из них, с указанием и суммы, и объема в процентах. Некоторые пошли дальше: выступают в качестве будильника, указывающего на дату очередного налогового платежа.

2. Налоговые платежи. Вам не надо бежать в Сбербанк с квитанцией, которую еще необходимо правильно заполнить.

Онлайн-приложения современных банков предлагают автоматическое заполнение платежных поручений на уплату налогов, сделать это можно 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любой точки мира.

3. Ограничение на осуществление платежей между ИП и юрлицами.

В соответствии пунктом 6 указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, в нашей стране запрещены взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору наличными. Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета. Такое же правило будет действовать и в случае, если вы планируете оплатить услуги (работы, товары) юрлицу или другому ИП.

Как открыть расчетный счет?

Выберите банк, в котором будете это делать.

Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется. Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей.

Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП.

Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому». Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения.

Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон. Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+