Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Кредит с материнским капиталом как первоначальный взнос

Кредит с материнским капиталом как первоначальный взнос

Требования к заемщикам

  1. не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  2. российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  3. возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения
  4. не менее 1 года общего стажа

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Шаг 1 Взять справку из ПФР

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры.

Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала. Что делать? 23.07.18Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее.

Для получения бумаги потребуются:

  • Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • Сертификат на материнский капитал.

Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде.

Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

  • Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  • Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
  • Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.
  • Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

  1. документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;

Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство и т. д.).

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК.

До 2021 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.Размер маткапитала до 2021 года был 453 026 Р, в 2021 году его проиндексировали до 466 617 Р.
Но сертификат все равно дают только один раз.Размер маткапитала до 2021 года был 453 026 Р, в 2021 году его проиндексировали до 466 617 Р. С 2021 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2021 года.

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.Условия кредитования следующие:

  1. Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
  2. В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.
  3. Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

  1. Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
  2. Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Важно!

По условия ипотеки в Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, потери или повреждения в пользу банка на весь период погашения средств. Полис можно оформить онлайн.Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

  1. Быстрое рассмотрение заявки;
  2. Большое количество одобрений.
  3. Максимальный срок погашения — 20 лет;
  4. Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
  5. Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
  6. Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%.

Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%.

Банк участвует в программе государственной поддержки.

Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту.

Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России.

Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.Может быть полезно:

В каких банках действуют ипотечные программы под МСК

Многие финансовые компании в текущем году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса.

Где можно встретить такие предложения?

Как правило, в крупных российских банках:

  1. Россельхозбанк;
  2. Райффайзенбанк;
  3. Газпромбанк;
  4. ВТБ;
  5. Банк Открытие.На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке.

    По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации.

    Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

  6. Сбербанк;

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос в ипотеку?

+1Анонимный вопрос · 24 июн 2018 · 42,7 K3ИнтересноЕщё49В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами материнского капитала можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.
  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;

219 · 16,9 KВраньё.

Во всех рекламных лозунгах и прайсах кричат что можно. А по факту, почти на финише сделки сообщают что.

Читать дальшеОтветить271Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ.Ещё 3 ответа2,9 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · ОтвечаетМатеринский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично.

Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать. Читать далее113 · 6,9 KНам реелтор сказал что в сбере нельзя, когда подавали ОтветитьКомментировать ответ.16 юридические и инжиниринговые услуги в сфере недвижимости, проектирование.

· ОтвечаетБлагодаря поправкам в Федеральный закона N 256-ФЗ, вступившим в силу 15 апреля этого года, материнский (семейный) капитал стал выдаваться и после рождения первенца. А потратить его на улучшение жилищных условий семьи можно, уже.

Читать далее3 · 2,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также296В большинстве случаев материнским капиталом можно воспользоваться по достижении трехлетнего возраста ребенка, кроме тех случаев, когда средства материнского капитала идут на погашение «квартирных кредитов» или на первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.2914 · 66,7 KОтвечаетЗдравствуйте!

Читать далее3 · 2,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также296В большинстве случаев материнским капиталом можно воспользоваться по достижении трехлетнего возраста ребенка, кроме тех случаев, когда средства материнского капитала идут на погашение «квартирных кредитов» или на первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.2914 · 66,7 KОтвечаетЗдравствуйте! Банк допускает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при определенных условиях в случае, если застройщик готов ждать перечисления средств из Пенсионного фонда.

При этом ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно — материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса с момента его получения, независимо от возраста ребенка. · < 100776бробанк.ру - сервис подбора финансовых услуг ·>Если коротко, то порядок действий следующий))

  • Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  • Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег
  • Передайте в банк необходимый комплект документов, подпишите ипотечный договор
  • Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  • Выберите жилье для приобретения
  • Зарегистрируйте сделку по покупке квартиры
  • Подайте заявку, приложив необходимые документы
  • Выберите банк
  • Оформите договор с продавцом
  • Дождитесь одобрения банка (решение может занимать до 7 дней)

Теперь разберемся подробно)Материнский капитал в качестве первоначального взносаЕсть несколько важных особенностей, которые нужно учитывать, используя материнский сертификат под получение ипотечного займа.

  1. При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  2. Обязательно требуется страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного кредита.

    Это снижает риск отказа и ощутимо снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом срока займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

  3. Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  4. Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства.

    К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.

  5. Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить.

    Учитывая установленные в 2021 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона.

    При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.

  6. Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ.

    Причина аналогична предыдущему пункту.

    Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога.

    Это существенно поднимет шанс одобрения.

Это важно знать

  1. воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет;
  2. налогом данные средства не облагаются;
  3. наличными закон разрешает получить только 25 тысяч — учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.
  4. при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата;
  5. период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;

Какие документы необходимы

  1. сертификат на материнский капитал
  2. ИНН
  3. СНИЛС
  4. документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  5. паспорт и его копия
  6. документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР по остатку на счете.Банк также может запросить и дополнительные документы.Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт с отметками о поездках, документы, подтверждающие наличие машины и другое.Требования к заемщикам

  1. не менее полугода стажа на текущем месте работы;
  2. российское гражданство и постоянная прописка в регионе расположения банка;
  3. более одного года общего стажа;
  4. возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения.

Далее вы можете видеть ипотечные предложения банков, которые работают с материнским капиталом:Ипотека в Росбанке

  1. из средств маткапитала можно погасить до 10% стоимости жилья
  2. срок до 25 лет
  3. ставка от 6,69%
  4. предварительное решение за 10 минут
  5. до 10 миллионов рублей
  6. загрузка документов онлайн

Ипотека в Альфа-банке

  1. минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  2. по ставке от 8,09%
  3. подача заявления онлайн
  4. первоначальный взнос – от 10%
  5. до 50 миллионов рублей
  6. решение в течение 3 дней
  7. срок до 30 лет

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  1. первоначальный взнос – от 10%
  2. высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  3. услуга «гарантия минимальной ставки»
  4. срок до 10 лет
  5. ставка от 11,9%
  6. до 30 миллионов рублей

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  1. для заявки нужно только 2 документа
  2. минимальный взнос — 10%
  3. до 30 миллионов рублей
  4. срок до 30 лет
  5. ставка от 9,7%

Подробнее об особенностях ипотеки с использованием материнского капитала вы можете узнать Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже) Мы обязательно ответим!)21 · 9,3 K764Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетЗдравствуйте.Законодательно определено, что материнский капитал можно использовать для приобретения недвижимости, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка только для покупки жилья с привлечением ипотеки. В ином случае (если средств с учетом маткапитала достаточно для покупки квартиры без использования кредита) такие сделки возможны только после достижения ребенком трехлетнего возраста.Также допустим такой вариант: вы можете подать документы на получение ипотеки, приобрести жилье и после этого направить средства маткапитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита.

В ином случае (если средств с учетом маткапитала достаточно для покупки квартиры без использования кредита) такие сделки возможны только после достижения ребенком трехлетнего возраста.Также допустим такой вариант: вы можете подать документы на получение ипотеки, приобрести жилье и после этого направить средства маткапитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита. В этом случае следует помнить, что необходимо будет выделить ребенку долю в купленной квартире пропорционально сумме маткапитала.14 · 13,9 K492интересуюсь всем на свете, увлекаюсь садоводством и рисованиемМатеринский капитал уже сейчас можно использовать до трехлетия ребенка на оплату ипотеки, жилищного кредита или первоначального взноса на жилье.

Если планируете оплать жилье единовременно и не хватает только суммы капитала — берете жилищный кредит в размере капитала и погашаете им.52 · 27,8 K2,9 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · ОтвечаетДобрый день!Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или , в том числе и ипотечный. В целях кредитования обязательно долна быть указана покупка или строительсво жилья, иначе Пенсионный фонд не разрешит рапоряжение.

Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.Средства сертификата можно использовать как на , так и на погашение .С 12 марта 2021 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР.

Подробнее читайте в источнике: 94 · 24,9 K17Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».Добрый день, покупка квартиры с использованием материнского капитала возможна и без привлечения ипотеки. Поэтому, если вы хотите потратить материнский капитал, то лучше выберете недорогую квартиру на вторичном рынке -тогда сможете потратить маткап и при этом не попадать в длительную ипотеку · 1,4 K254Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Программа «Ипотека молодым» – способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.Полную инструкцию можно посмотреть здесь: Для оформления ипотеки по программе нужно сначала получить сертификат на субсидию.

Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  1. свидетельство о бракосочетании;
  2. паспорта мужа и жены;
  3. справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  4. бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  5. предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
  6. документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  7. бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  8. свидетельства о рождении детей;
  9. справка о составе семьи и домоуправления;

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».Общие условия сводятся к следующим критериям:

  1. наличие постоянного официального дохода.
  2. возрастная категория до 35 лет;
  3. сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);

89 · 35,1 K764Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетЗдравствуйте. Если вы выбираете жилье на вторичном рынке, то:

  1. при оформлении квартиры без использования ипотеки необходимо заключить договор купли-продажи на условиях рассрочки.
  2. можете приобрести квартиру в ипотеку — тогда необходимо заключить договор купли-продажи и кредитный договор с банком. При этом вы указываете маткапитал как первоначальный взнос или же как средства для оплаты части кредита.

При покупке жилья в новостройке:

  1. без использования ипотеки — заключается договор с застройщиком с условием оплаты в рассрочку (второй платеж — маткапитал). Залоговое обременение жилья отсутствует.
  2. с использованием ипотечного кредита — заключается кредитный договор с банком и договор с застройщиком.

    Маткапитал используется в качестве первоначального взноса, жилье остается в залоге у банка до окончания срока ипотеки.

Что нужно сделать:

  • Затем нужно заключить договор купли-продажи или долевого участия (для первичного жилья) с учетом того, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена маткапиталом по сертификату (в рассрочку).

    При использовании ипотеки — подать заявку в банк и указать, что планируете использовать для оплаты кредита маткапитал.

  • Подать заявление в Пенсионный фонд и получить сертификат на материнский капитал.
  • Подать в Пенсионный фонд заявление о перечислении средств на счет продавца.
    Обычно они приходят в течение месяца. Если жилье было куплено в ипотеку с использованием маткапитала, после этого пункта, вероятно, вам нужно будет снова обратиться в банк, затем зарегестрировать кредитный договор и перечислить средства маткапитала застройщику.

  • Произвести регистрацию сделки.
  • Выбрать жилье. Если выбор пал на вторичное жилье, будьте готовы к тому, что не все продавцы будут готовы ждать перечисления маткапитала.

    Если планируете приобрести жилье в новостройке (например, в Москве), рекомендуем использовать удобный сервис для поиска и подбора подходящего варианта —

4 · 4361,0 KЮридические услуги. Специализация: недвижимость, наследство, жилищные.ОтвечаетДобрый день!

Какое отношение имеет регистрация (прописка) к ипотечному кредиту, и средствам материнского капитала? Вы имеете право использовать средства материнского капитала на погашение долга по ипотечному кредиту на приобретение жилого помещения (квартиры, комнаты, жилого дома).

При этом средства материнского капитала на погашение долга по ипотечному кредиту можно использовать до достижения ребенку трех лет. · 341СпроситьВойтиМеню

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  • Затем банк переводит продавцу всю сумму по договору.
  • Предоставить в финансовую организацию документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  • Обратиться к нотариусу, чтобы заверить всем членам семье в жилье, которое будет приобретено на средства господдержки.
  • В случае получения положительного решения по заявке, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости.
  • Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  • В случае положительного решения средства господдержки будут перечислены банку. Срок перевода не должен превышать одного месяца и десяти рабочих дней после регистрации обращения.
  • Оформить жилищный кредит. Сначала сумма долга по ипотеке в договоре будет указана без учета маткапитала. До перевода средств из Пенсионного фонда размер ежемесячного платежа будет выше, но после перечисления средств из ПФР, банк пересчитает сумму долга и размер платежа уменьшится.
  • Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала. С 12 марта 2021 года документ можно подавать сразу в банк, а не Пенсионный фонд, как это было ранее. ПФР по-прежнему рассматривает обращение один месяц. Но с 1 января 2021 года, в соответствии с новым законом, сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней.
  • Обратиться выбранный банк, чтобы уточнить, принимает ли кредитная организация маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Заполнить заявку на предоставление кредита, подготовить документы, в том числе получить в ПФР справку о неизрасходованном остатке материнского капитала.

– Какое соотношение собственных денег и средств МСК должно быть при первоначальном взносе?

Чаще всего 50/50. То есть не менее половины первого взноса нужно оплатить своими деньгами.

В некоторых банках это соотношение строго не установлено: например, первоначальный взнос 20%, из которых часть – маткапитал, а недостающая сумма – деньги заёмщика. Но на том, чтобы «настоящие» деньги присутствовали, настаивают в большинстве банков.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+